家庭，是世界上最伟大的企业之一。如何保护家庭资产和未来生活永远幸福，如何从单一“创富”理性转变为“守富”、“传富”，在由创一代创富到二代创富和守富的过程，打破"富不过三代"的怪圈，依然是社会和家庭关注的焦点。

近日，胡润百富发布了《2020胡润财富报告》（下称“《报告》”）。《报告》显示，中国600万资产“富裕家庭”数量首次突破500万户，比上年增加1.4%；千万资产“高净值家庭”比上年增加2%至202万户；亿元资产“超高净值家庭”比上年增加2.4%至13万户。

600万资产“富裕家庭”总财富达146万亿元，是GDP的1.5倍。这146万亿元中，拥有亿元人民币资产的“超高净值家庭”总财富为94万亿元，占比64%，比上年扩大4个百分点；拥有3000万美金资产的“国际超高净值家庭”总财富为89万亿元，占比61%，比上年扩大5个百分点。

另外，这些富裕家庭的财富也将代代相传。在中国“富裕家庭”总财富达146万亿元中，未来10年将有17万亿元财富传给下一代，未来20年将有42万亿元财富传给下一代，未来30年将有78万亿元财富传给下一代。

富不过三代的魔咒

“富不过三代”这句话，从古至今无不困扰着财富创造和拥有者们，中国数以百万的民营企业，财富家族面临着对财富传承方面的困惑与担忧！

对财富属于谁的分配或者争夺，将是赤裸裸。或事与愿违，大量财富流失；或毫无规划，重返赤贫；或归属混乱，争议纠纷。在分配或争夺中，财富传承一环具有改变财富归属的天然属性，显得尤为重要。

面对父辈们辛苦打拼下来的财富如何才能顺利传承我们先思考下面几个问题：

1、子女能否能复制创作财富技能吗？

2、如何防止女子过早拥有财富败家？

3、如何做到给子女钱但控制权在手？

4、如何钱专属于子女不因婚姻缩水？

5、如何确保子女未来基本富裕生活？

6、如何避免家族纷争造成财富损失？

对于这6个问题没人能给出肯定的答案，正如我们常说的意外和明天谁先到？对于将来的事没人能做到未卜先知，无数实例告诉我们，没有一个科学的财务规划，今天可能你富有，明天你或者你的下一代就是最贫穷的那一个。

财富传承是具有一定“风险”的技术活。如果我们没有通过法律的手段来提前安排自己的财富，一旦发生风险的时候，就会给我们财产带来巨大的流失。保险作为最有力的财富传承工具，有着突出的优势。

财富传承还是保险最靠谱！

保险用法律合同为保障，帮助我们驾驭人生风险，具有安全性、长期性、稳定性、流动性和收益性，是资产传承管理的重要方式，被誉为全球公认的资产传承优质方案。

保险合同保证资金安全

1、终身寿险用杠杆功能，应对突发风险事故，保护挣钱能力和生命高价值。

2、年金险通过分红架构设计，使得财富实现增值，帮助抵御膨胀和应对利率波动，保证资金长期增值能力。

3、两全保险、年金保险以安全性、流动性、收益性，帮助实现与生命等长的现金流。

保险是一笔确定的财富，以契约方式保障未来拥有一笔生命等长、稳定的财富，从容应对未来子女教育、医疗、养老和财富传承。

保单贷款可提供应急现金

人寿保险，除了能提供长久、稳定的财务支持外，还可以保单贷款拥有一笔应急现金。陪伴爱我们和我们所爱的人，在在漫漫的人生长路上一旦遇到风险，留一盏温暖的灯。

保险是资产保全不必可少

人寿保险的法律属性，有助于建立属于家庭资产的防火墙。在保单受益人设置过程中，可以通过对指定保单收益人，做好企业与家庭资产的隔离。通过年金险合理安排资产架构，将保单投保人设置为负债可能性低的人，从而有效规避债务风险。

保险定向传承体现爱与责任

依托保险的法律属性，按照投保人的意愿指定保单受益人，将财富有规划地传递给下一代人，在财富传承中可以达到隐私保护的效果。保险单可以实现财富按照个人意愿安排、有序传承，实现资产保值、增值、财富传承，进行资产规划和管理，体现爱与责任。

创富不等于守富，现在有钱不等于未来有钱，财富传承的规划不仅要早做，而且要经得起生死的考验、经得起婚姻的磨炼、经得起接班人折腾。

保险是财富传承首选工具，保险金理赔款不属于个人所得税的征税对象，在规避税务和债务风险发挥着一定的作用，因而成为人们资产传承的主要选择。

因此，选择专业的保险代理人，挑选匹配自身的保险方案，能够在保全资产的同时让财富承载着爱与寄托顺利传承。