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保障余生 枕典席文

财商保典 Vol.326

当人生阶段到了39~50岁，就会有一个特定描写这个阶段职场人的词语，那就是“中年危机”。在这个人生阶段，这些职场人可能会经历到事业、健康、家庭婚姻等各种关卡和危机。

在热播剧 《紧急公关》 中，一位从大公司技术岗离职的老员工刘革就遭遇了一场彻底的中年危机。

因房贷以及家庭生活开支压力不得不重新找工作，不想却在面试过程中遭遇了巨大的职场困境。刘革认为以自己的资历至少得做管理岗，面试官则表示自己是创业型公司并无明确管理岗，而技术岗也无法满足他的薪资要求，并认为现在的年轻人更划算更灵活。

刘革面试失败后因压力过大晕倒在路边，此时妻子杜淼才知道刘革患了癌症，然而家中早已没有了应对这种突发状况的资金。

事业夭折、健康亮红灯、家里没有存款，这就是中年人最恐惧的三大“人生危机”。

不过，化解危机最简单、直接、粗暴的办法就是有足够的存款去“折腾”。就像来自重庆的古先生，因为自己有着一定的储蓄，最近就化解了一次不小的“中年危机”。

古先生由于一次意外摔倒，被诊断出得了膝关节滑膜炎，尽管经过治疗后已经能缓慢行走，但仍旧需要长时间的治疗和恢复。因为古先生一直单身，且父母早年离世，为了避免再发生类似意外，他权衡了下利弊，决定住进养老院调养。

而就在住进养老院后，古先生便打开了“新世界”的大门。

01 从作息毫无规律到朝六晚九的生活

作为一名程序员，古先生在生病以前，经常上夜班，作息毫无规律，三餐也无法定时。自从住进了养老院，他每天早上6点起床，晚上9点便准时睡觉。良好的作息规律，使他的心情和身体都得到了放松和休息，整个人也圆润了不少。

而他原本以为住进养老院会愈发的“自闭”，但没几天却在院里找到了“快乐的源泉”——爷爷奶奶们每天都有很多精彩的人生故事跟他分享，在晚饭后跟老人家们看抗战剧，一起讨论剧情也很有趣。

最让古先生有成就感的是，老人们得知他是程序员之后，纷纷找他学习手机的操作技巧，这也使他在养老院的每一天都很充实。

虽然古先生因为生病提前感受到了养老的乐趣，不过现实仍旧是在他康复之后要重新回到工作岗位上继续“996”。

02 中年人入住养老院的底气来自于存款

其实，目前大多数“打工人”的生活状态，与古先生住进养老院之前的生活状态大致相似，一样的熬夜加班，一样的作息紊乱，一样的饮食不规律。

在“996”、“狼性文化”职场环境大行其道的今天，很多人为了工作，先是时间被吞掉了，紧接着友情、爱情、家人也抓不住了。

最后，连身体都被工作给掏空了。

前段时间拼多多社区买菜的一位21岁员工，在回家的路上猝死，引发了网络上的争议：年轻人到底值不值得用生命换金钱？

可能当年轻人们面对这个问题的时候，更多的不是去想值不值得，而是去想用健康换的这些金钱到底够不够他们生存，够不够抵抗住未来的风险和意外。

古先生曾经的职业是一名程序员，在生病之前的收入肯定是非常可观的，而他也把这些收入全部都存了下来，所以在遭遇这样的意外时，才能有底气的住进养老院去疗养，直到支撑到他好起来，再继续去赚钱。

那现在的其他“996”的年轻人们，也有像他一样的底气吗？我觉得大概率是没有，毕竟不是每个职业都能像程序员一样收入那么高。

03 在风险来临前，你需要准备什么

收入没有那么高，但是健康仍旧还在透支的年轻人，走到了一个囚徒博弈的困局。那么他们该如何才能摆脱这种健康换金钱，金钱未必足够换回健康的困境呢？

面对着未来可能遭遇的意外风险、中年危机等巨大压力，除了趁着年轻多赚钱多储蓄，年轻人一定要在风险来临之前，尽可能的为自己准备好抵御风险的方案。

首先，一定要合理配置健康险。除了为孩子和父母配置一些合适的健康险，更要为我们自己配置，基本的意外险、重疾险、医疗险和定期寿险，一定要有。

这样的话，哪怕上有老人要赡养，下有子女要扶持，遇到自己的身体出现状况这样的糟糕情况，也能够应对。

其次，可以选择投保一些年金险。年金险产生的被动收入是固定的，它会把收益率写在合同里，受到法律的保护。

毕竟健康险和寿险等基础保障，是每个人都必须的。而年金险，能够确保这笔投资在未来一个很长的时间跨度中是收益稳定的、安全不会违约的。不管我们活到多少岁，这个钱就能领多久。

考虑了父母的养老、孩子的教育，年轻人自己的养老往往会被忽视掉，所以年金险是另外一种意义上的强制储蓄，在年轻的时候合理用钱，防止自己挥霍一空，也为将来自己的养老生活做做准备。

就像很多保险公司都会为购买年金险的客户提供高端养老社区的入住名额，在养老社区中不止有优质的康养环境、完备的饮食起居照料，同时还能对接到不少高端的医疗资源，如果缴纳的这些费用花不完，最终还可以作为遗产，由子女继承。

如果说疾病、意外具备的是不确定性，那么迈入中年、老年是任何人都要经历的。所以希望每一位年轻人在遭遇“中年危机”“老年危机”等各种无法预料的危机之前，先为自己规划好未来。

毕竟，早做规划早安心，有了合理的财务规划之后即使遭遇事业重创、健康危机，也能再次“东山再起”，亦或坦然面对。

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图片来源于腾讯图库

作者：BETA财富管理研究韩晓岚

整理编辑 | BETA 家族财富管理研究