很多人都觉得交社保要活到80多岁才能够回本，因此他们就认为每个月定期往银行存一定的钱，到时候也能养老。可是缴纳社保和每月存款退休后，他们的生活质量为什么会有这么大的差距？
随着社会的发展，无论是什么方面都有了很大的变化。现在有了健全的养老保险体制，可是有些人会觉得如果想要通过缴纳社保的方式来进行养老，那么能需要80岁左右才能够回本，而自己的身体状况等等因素，他觉得这样还不如每月定期往银行存入一笔钱，等到了退休的时候靠这一笔钱来进行养老，那事实究竟是怎样的？哪一种方式养老更加划算，请接着往下看。
每月往银行存1000块钱，存15年，在不计算利息的情况下能够得到1000*12*15=18万元。我们都知道存钱就肯定会有利息的，那怎样存钱才能够获得最大的收益，我们进行假设计算。
每月存款1000，存15年按照银行最高的利息，能够有多少收益？
银行存款活期利息它要小于定期利息，而定期利息又要小于大额存单。很显然每个月存1000，只有选择定期存款，才能够获得较高的利息。
我们假设银行定期存款，利息为5%。每月存1000存15年，最后到底能够获得多少收益？
第一个五年的利息为：1000*5%*5+1000*5%*（59/12）+1000*5%*（58/12）+…+1000*5%（1/12）
=1000*5%（1+59/12+58/12+57/12+…+2/12+1/12）
=1000*5%*61*30/12=7625元
第二个五年利息为：（7625+1000）*5%*5+1000*5%*（59/12）+1000*5%*（58/12）+…+1000*5%（1/12）
=2156.25+1000*5%*（59/12+58/12+57/12+…+2/12+1/12）
=2156.25+1000*5%*30*59/12
=9531.25元
第三个五年利息为：（9531.25+1000）*5%*5+1000*5%*（59/12）+1000*5%*（58/12）+…+1000*5%（1/12）
=2632.8125+1000*5%*30*59/12
=10007.8125元
通过计算我们可以知道每个月存1000元，按照年利率为5%的情况下，能得到利息10007元8角1分2厘5毫。加上本金1000*12*15=180 000元，总计为19万零7元8角1分2厘5毫。
可是现实中又有哪个银行每个月存款1000，存15年能够给到年利率5%呢？因此每月往银行存1000块钱，存15年，那么他得到的本金加利息。只会小于190,007块8角1分2厘5毫。
别忘了我们还没有考虑随着社会的发展，15年的时间内通货膨胀到底会是个什么情况，那时候的19万到底还有没有那么值钱？
存款为190,007元8角1分2厘5毫，那么每月最高的利息为多少？
我们还是按照最高年利率为5%来进行计算的。
每月的利息为：190007.8125*5%/12=791.69921875元。
每个月能获取的利息为大约792元，那这样的月收入15年后，在什么样的城市或者是农村能够过上正常的养老生活。
如果每月缴纳1000元的社保，缴纳15年退休后又能享受什么待遇？
在这里我们就不考虑社保中的医疗保险以及其他的保险。自己缴纳社保无非只有两种情况，一种是参与城乡居民养老保险，另一种是灵活就业人员参与城镇职工养老保险。
由于每个城市所缴纳的最低城镇职工养老保险档次不一样，所以在这里也不好举例说明，但是相对于城乡居民养老保险来说还是比较稳定的。
参与城乡居民养老保险
参与城乡居民养老保险，它的缴费情况是一年只缴费一次，每月缴费1000元，折合一年的情况下，也就是说每年缴费12,000元。
我们暂且不说至今还没有哪个省份的最高缴费档次能够达到12,000元，就算有达到12,000元，那么他补助又该定为多少呢？
我们可以按照别的省份最高的补助进行推算，如果年缴纳12,000元的养老保险，那么应该补助在550元左右。
参与城乡居民养老保险，交的钱全部归为个人养老金账户，并且补助的钱也归为个人养老金账户。在不计算利息和每年补助增长的情况下，个人养老金账户最终的总额应该是：（12000+550）*15=188250元。
那么个人养老金账户的利息到底为多少？
据统计，从2016年到2019年养老保险个人账户的记账利率已分别高达8.31%、7.12%、8.29%和7.61%，由此可见，这样的记账利率明显高于同时间的最高定期存款利率。我们大致估算一下，利息差不多为13,500元左右，合计本金加利息大约为201750元。
我们都不用计算就可以知道这样的情况下，每年缴纳12,000元的养老保险，在15年之后，个人养老金账户上的本金加利息将会远远大于190,007块8角1分2厘5毫。
城乡居民养老保险的待遇
个人账户养老金=个人账户养老金余额÷139个月=201750÷139=1451元（不足一元给一元）
由于所在的城市不同，那么他们的基础养老金领取的也不相同，我们暂且按照现在的情况估计100元为基础养老金。
养老金=基础养老金+个人账户养老金=1451+100=1551元。
每年缴纳12,000元的城乡居民养老保险和每月往银行存1000块钱，投入18万元的情况下，到底哪一个更加划算一些？
或许有人会讲养老金的发放是和个人账户养老金有关，当139个月发完之后，那么他所领取的养老金，是不是就没有了个人账户养老金的只能领取基础养老金？
当139个月发放完毕之后，养老金还是按照之前的标准继续发放，而且随着年龄越大，养老金上涨的金额也会越多，而且我们都知道养老金里面还有一个高龄补贴，年龄越大，高龄补贴的金额也就越多，那么139个月发放完毕之后，所领取的养老金只会比之前更多，而不是没有。
当将每月往银行存1000元，存15年的费用缴纳城乡居民养老保险，那么在60周岁退休之后，每月能够领取的养老金最少为1551元。
而且随着年龄的增长，养老金每年都会按照一定的比例上调，并且年龄增长还能享受高龄补贴，因此养老金领取的金额只会随着年龄变大而增多。并且这个钱能够一直领取到死亡为止，在死之后还能够享受一定的丧葬费和一次性补贴。
同样如果每月往银行存1000块存15年，如果他没有将19万继续放在银行就吃利息，而是将19万按照139个月，每月取出，那么他每个月能得到的金额为：19万÷139=1367元。
可是如果寿命长于139个月之后呢，那就没有一分钱了，又该如何生活，因此这样的养老方式存在着一定风险。
如果他要将钱存放在银行，每个月领取利息的话，按照年利率为5%，每月都只能领取到792元左右，这样的话差距就越大。
写在后面
通过计算对比我们可以知道，如果不缴纳社保，每月往银行存1000元存15年，5%的情况下能够在退休后连续139个月领取1360多元。
可是如果寿命长于这139个月，那之后又该怎么养老？这是一个值得思考的问题。
而假如按照同等的存款金额购买养老保险，那么在退休之后每个月至少能够领取1550多元，会随着年龄增长，养老金领取的金额也越来越多。领取的时间也是从退休开始，直到死亡结束。
由此看来，两者之间的差距可以说是不言而喻了。到底怎么样养老更划算？相信通过对比，我们都可以知道。
别忘了，如果将钱放入个人账户养老金的话，他所能够带来的年利率要比银行任何同期产品的定期利息要高，而且个人账户养老金能够继承。所以说哪怕是站在存款的这个角度来考虑，把钱放到个人账户。奖金也是要比放在银行要划算得多。
那么对于开头，我们说的年龄达到80岁才能回本，显然这样的说法并不靠谱。
你对，不缴纳社保，每月往银行存1000块钱，存15年，这种养老方式什么看法？欢迎评论区留言和讨论。
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