养老问题是社会的“重中之重”，不仅整个国家的养老压力很大，每个家庭的养老压力也不小。尤其是作为老年人，在退休后就没有了收入来源，日常生活开销也是一笔不小的费用。说得难听点，就是活得越久，花的钱越多。
有人说，我国如今社保参保率如此之高，甚至达到了95%以上，老了以后还是可以靠养老金来生活。我们暂且不论养老金能否完全保障老年人的退休生活，我们先来了解一下个人养老金制度。
个人养老金制度
什么是个人养老金制度，我们先从宏观角度来看，我国养老体系共有“三大支柱”，如今“一家独大”的第一支柱就是我们社保中的养老保险，第二支柱则是职业、企业年金，而第三支柱就是个人养老金制度。
从我国养老现状来看，说养老保险“一家独大”也不是没有理由的，从人社部数据来看，截至2021年第一季度末，我国养老保险参保人数已经超过10亿人。反观企业年金，截至2020年末，参与职工仅有2718万人。
更不用说这个大家都不太了解的第三支柱了。说白了，就是现在大多数人都依靠社保养老，这就会导致社保产生支付压力，尤其是在老龄化的情况下，所以说要发展第三支柱，个人养老金。
也就是说，个人购买专属的商业养老保险，用于为自己以后养老，目前对于个人养老金，国家是非常“鼓励”的。当然，社保支付压力大只是一方面，为何鼓励人们参与个人养老金呢？这又回到了开头的话题，那就是社保不足以养老。
社保不足以养老
其实，这一点在我国许多专家眼中，已经成为了共识，例如清华大学教授杨燕绥就曾经公开表示过这一观点。许多人可能不相信，我们可以来计算一下。
假设某男性职工，年龄40岁，月薪7000元，每年平均上涨5%的年薪，按照个人缴费1%的比例来计算，那么等到60岁退休时，该职工首月仅可领取992.30元；到了80岁时，也仅可领取2000多元。
大家可以参照一下自己的工资水平，如果说跟这个例子一样，每个月领取这些金额，你们认为够花吗？答案想必已经很明显了。但是这并不是说社保不好，因为社保绝对是个“稳赚不赔”的福利，只是要想保障自己的退休生活，只缴纳社保肯定是远远不够的。
那么对于大家来说，除了养老金以外，还需要多少钱才够养老呢？我们通过一些数据来看看。
高净值群体：平均需要1060万养老资金
2020年，尼尔森和泰康保险曾经联合发布过一份报告，其中的数据显示，对于一些中高净值家庭，也就是家境较为富裕的家庭，一般来说年收入至少超过200万元，他们的养老预算大约在437万元左右。
但调查显示，按他们现有的生活标准，预估他们每人至少需要1060万的养老金。看到这个数字是不是比较惊讶？不过对于高收入家庭来说，这个金额可能还不够，不过对于我们普通人来说，就比这个数据要少一些了。
贝果财经曾经做出过一个数据估算，以二三线城市的生活水准为基础，分别计算退休后日常、医疗、社交、养生等四个方面的开销，得出的答案是，在不考虑通货膨胀的前提下，60岁退休，到80岁这20年前，至少需要102万元的养老资金；
如果考虑通胀，以每年增长3%的通货膨胀率来计算，则至少需要248万元。所以说，对于普通人来说，要保持我们的生活水准，在退休后至少也需要百万的资金，才能够“体面”养老，否则就要降低自己的生活质量了。
从这些真实的数据中我们就能够看得出来，“未雨绸缪”是一件多么重要的事情。尤其是在如今老龄化越发严重的情况下，大家一定要为自己的退休生活提前做好打算，无论是置办资产还是购买个人养老保险，都是不错的选择。
不过，每个人的生活标准都不同，所以说这些数据只能作为一个参考，并不是说真的有了这一百多万两百多万，就能保障生活了，大家要想知道最贴合自己的数据，可以记录一下自己个人的每日开销，计算一下自己退休后需要多少钱。
大家可以把答案留在评论区中，我们共同讨论！
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