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臻享一生养老年金保障怎么样?收益如何?用来养老靠不靠谱?
2021-08-19 16:13  浏览:947  搜索引擎搜索“养老服务网”
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#养老金#


臻享一生养老年金是横琴人寿保险公司推出的一款年金险产品,它的特点在于保证领取20年,可用作理财及养老规划。


随着我国社会老龄化程度的进一步加重,养老问题成为了人们茶余饭后的一个主要话题。


臻享一生养老年金作为千千万万年金险产品中的一员,它的实际表现怎么样?又能否能用于养老呢?


|臻享一生养老年金怎么样?


|臻享一生养老年金收益如何?


|奶爸总结


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臻享一生养老年金怎么样?


在我们开始对这款产品进行分析之前,奶爸已经将这款产品的基本信息汇总到以下表格中,详细情况不妨接着往下看:




从以上的产品图中我们可以看到,这款产品的投保年龄对于男性来说是比较友好的。


69周岁以下的男性都可以投保,而女性的投保年龄范围比较窄,上限为64周岁,可见对于男性来说投保年龄范围比较广。


同时这款产品约定保障终身,最长缴费期为20年。期交保费1000元起,投保门槛也比较低。


年金方面,有年领、月领两种方式,可以选择55/60/65/70周岁起领,保证领取20年。


如果选择按年领取,那么每年可以领取100%的基本保额;如果选择按月领取,那么每月可领取8.5%基本保额。


如果被保人发生身故,臻享一生养老年金对于这种情况分不同方式进行赔付:


1.如果在开始领取年金前身故:那么保险公司赔付已交保费或者现金价值两者 中的较大者2.如果在保证领取年金期间:那么保险公司赔付保证领取总额-累计已领年金; 3.如果在保证领取年金期满:那么无身故赔偿。


除了以上约定的对于身故的赔付以外,臻享一生年金险还自带投保人的意外身故或者全残的保费豁免保障,但是这里限定的投保年龄为18-79周岁。


此外对于18-64周岁的群体,如果投保臻享一生,还可以附加长期护理险。在满足合同约定的护理状态且持续180日以上的情况下,规定这样进行赔付:


1.如果在主合同养老年金开始领取之前,那么可以赔付两倍附加合同已交保费;2.如果在主合同养老年金开始领取之后,那么给付基本保额的100%(年领)或者8.5%(月领),最长可给付10年(120个月)。


如果被保人因疾病身故,那么给付该附加合同的现金价值和已交保费两者中的较大者,而且还自带主合同保费豁免。


整体来说,臻享一生的表现还是可圈可点的,保障方面相对还是比较全面的。但是想要更加全面地了解这款产品,我们还得多加关注它的收益情况。


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臻享一生收益如何?


奶爸以“30岁男性+年交5万+交5年+60周岁起领+年领”的投保条件对其进行了测评,结果如下:




臻享一生的现金价值增长是比较缓慢的,直到保单第16年,才首次超过了累计已交保费。


但是如果我们看到它的年金收益就会发现,在保单第30年,即被保人60周岁时开始领取养老金,之后每年都可领取36700元!


前面奶爸说到,臻享一生保证领取20年,在上述的投保条件下,保证领取的年金累计到734000元,是投入金额的2.936倍。


如果被保人在保证领取期间身故,那么保险公司将一次性赔付(734000-累计已领取年金)的价值于受益人。


当然,养老年金的收益是长期的、稳健的。有就是说被保人生存的时间越长,领取的年金越多。在被保人100周岁时,该累计领取的年金高达1504700元,是投入金额的6.018倍。


那么这款臻享一生年金险跟市面上其他热门的年金险产品相比,它的收益是怎么样的呢?




以上奶爸挑选了大家养多多养老年金、长城金彩一生养老年金两款产品作为对比来为大家展开分析。


关于这两款产品的详细保障内容,奶爸推荐大家阅读:


金彩一生养老年金:长城金彩一生保障怎么样?听说预定收益利率4.025%?


大家养多多养老年金:养多多养老年金怎么样?有什么特色保障?


从收益演示的表格中大家应该可以看得出来,两款产品的整体收益是要优于臻享一生的。


大家养多多养老年金的起始年金值高于其它两款产品,且金彩一生养老年金的起始年金值是最低的。


虽然金彩一生养老年金的其实年金是最低的,但是它有一点是其它两款产品不能做到的:


前7年领取养老金按照基本保额的5%每年递增,直至135%基本保额,之后每年按照135%基本保额领取养老金。


如果被保人的寿命越长,那么金彩一生的收益在后期将会超过其它两款产品。


话说回来,我们前面详细测评的这款臻享一生养老年金也不是没有一点优势,它的特点在于投保门槛是最低的,且能支持投保的人群也是最广泛的。


如果想了解更多理财险产品,这篇榜单一定不能错过:理财保险怎么选?这份8月最新榜单不要错过!


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奶爸总结


总的来看,这款臻享一生的保障还是比较不错的,收益情况也能满足大多数人的养老需求。


虽然理财险能在我们退休的时候给我们的生活提供一份保障,但是目前我们还是要先为自己配置好保障型的保险。


遵循“先保障后理财”的保险配置原则是奶爸比较建议从这方面去考虑的,也就是说要先配置健康险,后续理财险的配置才有实际意义。


发布人:3a4d****    IP:106.39.24.***     举报/删稿
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