缴纳社会保险，对于在职人员和就业单位是法定义务，但是对于灵活就业人员则是完全自愿的选择。

然而，自由有时候并不见得是好事。自愿的东西往往会增加人们的选择困难，甚至会造成短视、不理性的决定，造成悔不当初的结果。

参加社会养老保险和自己投资理财，就是两种不同的养老方式。灵活就业人员面对自愿参保和个人投资两个选项，肯定要打一打小算盘，合计一下那个选项更好。

下面，我们就开始进行数据比较。

我们假设有张三和李四这么两个自由人，为了将来的老有所养考虑，张三选择参加社保缴纳养老保险费，而李四选择自行投资理财。

我们再假设数据对比的时间阶段是2005~2019年。两个人都是从2005年开始投入，15年之后到2020年满60岁达到退休年龄。

在上述15年时间内，张三以社平工资为基数、用20%的收入缴纳养老保险费，15年之后的2020年他会得到一份养老金。

我们以QD市的数据为例。张三2005~2019年参保15年，累计缴费113052元，在2020年满60岁退休可以按月领取养老金1400元。

与张三形成对比的是，李四在2005~2019年期间拿同样的钱去投资，到2020年可能会积累一笔财富。

作为普通大众的一员，我们不能按照股神的水平来设想李四的投资收益，那我们就按照定投沪深300指数基金来计算吧。

经过严格计算，李四2005~2019年连续按月投入累计113052元，到2019年底的资产会达到165097元。

所以，现在就变成了以下两个选项的比较——

你是愿意（1）参加社保缴费15年获得一份1400元/月的永续养老金，大概率可以领取15~20年，直至终生呢？

还是愿意（2）自己投资理财，比如坚持15年定投沪深300指数基金，老年时大概率可以积累一笔16.5万元的财富用于养老呢？

当然，如果你稍微具备一点投资理财技能的话，定投宽基指数基金还应该在2007年和2015年大牛市中止盈（止盈后资金再分48个月定投），那么你的投入和收益曲线可能就是下面的这样的。

即在2005~2019年期间按照社平工资的20%按月定投，累计投入113053元，定投15年到2019年底累计资产为227114元，用这一笔财富来支付未来15~20年期间的养老金花费。

上述对历史数据的回测，肯定不会确保未来的结果，只能作为一种参考吧。那么，你是支持张三？还是具备平均投资理财收益水平，要像李四那样定投宽基指数基金呢？