根据联合国的标准，当某个国家和地区有10%的人超过60岁，就算是进入了“老龄社会”。

在中国，这个数字是多少？

早在2012年的时候，中国的这个比例已经达到了14.3%，并且这个数字每年都在以3%的速度增长着。

2020年，中国的老龄化比例已经达到了16.15%，也就是每7个中国人当中，就有一个是老年人。

随着这场疫情的波及，让本就处在边缘位置的老年人们，陷入了更加尴尬的境地。

交了几十年的养老金，老来拿到的钱却相当有限，在微薄的积蓄中，整日还要省吃俭用，拿出大部分来补贴儿女和孙辈的住房、购车等硬性需求。

据专家估计，接下来15年的时间里，中国大约每过4秒钟，便会有一人进入退休年龄。

面临此严峻的养老现状，国家和社会该如何去安放他们的晚年追求，并权衡他们的生活质量，将是个非常具有议论性的话题。

1、“未富先老”的中国人

2020年11月3日，在中央出台的“十四五”计划当中，明确规定将应对老龄化归入了国家发展战略。

将老龄化上升到国家战略，是一步不得不走的棋。

在和平的年代中，随着经济的发展，医疗卫生条件不断的改善，一个国家的人均寿命自然会不断延长。

因此，应对国家人口老龄化，不仅仅是中国人口基数大的国情所致，世界上所有的国家，都在面临着这样的困境。

作为最早关注老龄化问题的国家，日本国内所面临的老龄化局面，其实要比中国严峻的多。

延迟退休的年纪、高额的看护费、购买力的降低，都化为了一座座大山，不断压榨着这些曾帮助日本实现飞跃的老年人们。

可尽管如此，日本的养老局面，依然是较为乐观的。

早在上世纪70年代，日本便实现了经济腾飞，在战后仅23年的时间内，便成为了全球第二大经济体。

用句最通俗的话来讲，日本属于典型的“先富后老”，因此在面临养老困境时，尽管有着经济体制的种种限制，但依旧有着不少选择。

2020年，中国的老龄化为17%左右，日本的老龄化高达27%，但在GDP的数据对比上来看，日本的人均GDP是中国的4倍之多。

远在大洋彼岸的美利坚，GDP增长率更是多出了中国的6倍。

“未富先老”这一现象，成为了中国应对老龄化进程中最艰难的一关。

经济学家樊纲，曾提出过一个“六人理论”。

大意为：在一个家庭当中，父亲母亲、爷爷奶奶、姥爷姥姥，六人的积蓄，用来供一个年轻人的住房贷款。

辛辛苦苦生活了一辈子，所有的积蓄都拿来给年轻一代买房了，那该用什么来保障老年人的生活？

可能会有很多人说，不是还有养老保险么，年轻时每月多交出的钱，亦或是找“五险一金”的工作，不就是等着这一天么。

但大多数人没有想到的是，其实所谓的“养老金”，还有很多你必须要知道的事儿。

2、养老金都去哪了？

讲养老金之前，想要先问大家一个问题，在普通人的认知当中，我国的通货膨胀率大概是多少？

在国家给出的公开数据当中，通过CPI来计算，我国每年的通货膨胀率大概只有3%—4%左右，基本维持在正常水平。

可CPI所反映出来的指数，真的是真实的么？

在经济发展运行的过程当中，消费者物价指数的确能够在一定程度上反映通货膨胀的程度，但这些数字，并非是真相的全部。

若用更加科学的方式去计算，其实会发现，结果相差甚远。

用宏观经济学上的知识来计算，用M2数值（广义货币数量）减去GDP数值（国民生产总值），然后用各年的这个数值相除，便可以得到一个更加准确的通货膨胀数字。

通过这种计算方式得出的结果，我国真实的通货膨胀率，应该是7%左右。

对于这个数值来讲，其实并不难理解和接受，回想一下2000年时的物价，在看一下现在的物价，到底哪个数值是真实的膨胀率，相信答案非常明了。

之所以用这样大的篇幅来解释通货膨胀，根本上想要表达的是：其实大多数人用十年或二十年所交的养老保险，等到实际需要的时候，最终所实现的购买力，是有所缩水的。

简单来讲，每月所上交的养老保险，加上单位和国家的补贴，根本跑不赢每年增长的通货膨胀率。

也就是说，你以为当年交了保险，老来时可以过上财务自由，衣食无忧的生活，但现实中，这些保险最多只能保证温饱而已。

在很大程度上，这也与中国人喜欢攒钱的习惯有关系。

相较于美国的老年人，他们更喜欢消费，报名游泳班、高尔夫班、老年大学，这些都成为了美国养老的主流。

这也被称为“第二次人口红利”。

但在中国，更多的老年人更喜欢把钱存起来，用以应对家庭中有可能出现的突发事件。

两者之间的区别便是，前者将养老金投入了经济循环当中，挖掘出了新的消费潜力，促进了经济的良好循环。

而后者，则是相反，不仅没有提升老年生活的体验，还要不停为下一代人买单。

当然，这也与我国的国情有关，房价高居不下，大城市生活压力大，都成为了老年人享受晚年生活的阻碍。

相较于这点，智利人的做法就显得更加明智，国家在养老方面成立了一个“信托机构”，让每个参保人都拥有一个独立的养老基金账户，由保险行业转为了投资行业。

经过了近20年的发展以后，智利以及基本上摆脱了养老金亏空，还为国家经济带来了丰厚的投资回报，相应的投保人自然也拿到了相对较高的养老福利。

诚然，从字面上来看，这是种不错的处理方式，可就我国目前所面临的养老现状来看，想要照搬这种模式，中间还有很多环节需要改革。

减轻年轻人生存压力、提高养老福利、促进老年经济发展，这其中环节都是一环扣一环，期间的每个步骤都十分关键，缺一不可。

因此想要我国的养老事业有一次根本上的改革，应该还有很长的路需要走。

3、中国老龄化现状

中国有多少人？作为世界上第二大人口国家，中国有着14亿的基础人口。

那些“落后于时代”的老人，只能被迫留在村子里，用各自喜欢或不喜欢的方式，度过自己的晚年。

随着农村医疗体系的不断完善，土地承包制度的推行，越来越多的农村老人实现了生活层面上的经济自由，也有了属于自己的时间。

可这就是晚年生活理想的状态了么？

每年春运巨大的客流量，其实无不是另一种形式的老龄化反馈。

家中的老人尚在，所以要不惜一切代价回家，与家人进行每年为数不多的团圆。

城市和乡村，越来越趋向于两个世界。

但无论是在乡村还是在城市，人只要活着，终究会有天变老，只是在更多的时候，往往我们还没有对人口形势作出反应，便已经掉入了老龄化的陷阱当中。

不过单纯的焦虑，是无法改变任何现状的，用更加积极的态度去理财，才是改善每个普通人养老现状的根本解决方案。