我的90后朋友小A，最近刚刚给自己买了一份商业养老保险。

单身爱美的小A从硕士毕业后就一直在一家教育培训机构做课程设计，工作比较稳定，收入也不错，但内心却越来越没有安全感，对于这次买养老金，小A有点沉重地说：

以后再也不敢乱花钱了。

这次疫情对我的影响太大了，我们公司以前可好了，但疫情让我们的业务受到很大的影响，好多一起共事了四五年的同事都离职了。

去年下半年，我每天去公司都担心自己会不会离职，一想到自己要是也失业的话就觉得很恐惧、很焦虑，我那个时候就开始考虑存钱、养老这些问题了。

今年我们的业务有些好转，所以我要逼自己一把，对自己狠一点，买了这个保险，以后就没办法乱花钱了……

今年初，《中国青年报社》社会调查中心通过问卷网对1217名18-35岁的年轻人进行了一项调查，结果显示：

有89.6%的受访青年人认为有必要从现在开始考虑自己的养老问题，有37.3%的受访青年认为非常有必要，其中女性认为有必要的比例（92.5%）高于男性（85.5%）。

有82.9%的受访青年考虑过自己的养老问题，其中女性受访者的比例（84.8%）高于男性（80.2%）。

要过上幸福晚年生活，59.8%受访青年选择靠自己，然后是靠配偶（50.1%）和靠子女（42.1%）。

而据统计，国内居民的养老意识，已经连续三年持续提高。

虽然，年轻人养老意识的增强，非常值得点赞。

但是，调查也显示，年轻人每月的平均存款是1334元，距离他们的小目标——150万元，还是有差距的。

改变消费和储蓄习惯不容易，但很重要——重要的事情都不容易。

而今年初，公安部发布的《二〇二〇年全国姓名报告》显示：截止到2020年12月31日，2020年出生并已经到公安机关进行户籍登记的新生儿共1003.5万，其中男孩529.0万，占52.7%，女孩474.5万，占47.3%。

但公安部公布的这个数据，不是全部出生人口（有很多宝宝还没有上户口），准确的出生人口数据，还是要等国家统计局的数据。

不过，中国总人口数量下降的趋势，是比较确定的，2020年的新出生人口或将达到1949年之后最低。

去年，我国60岁以上老人的占比是18%，等到2050年，预计60岁以上的老人将达到34%，每3个人当中就有一个是老人。

我们这一代人，面临着中国历史上从来都没有经历过的人口老龄化。

如果不提前做好准备，等待我们的，将可能会像日本老人一样，到70岁还不能退休。

老龄化和出生人口降低对我们的养老——特别是对女性的养老带来很大的挑战。

首先，我国的基本养老保险（社保）和美国不一样，美国是自己年轻的时候存钱给自己将来养老。

我们的社保是现在的年轻人交社保，给现在的退休人员养老。

而咱们未来自己的养老/医疗等，则需要将来的年轻人交社保。

如果新生人口不能维持在一个水平，那咱们的养老/医疗基金将来会入不敷出。

其次，在此背景下，ZF出台了很多相应的政策，比如今年首次提出的第三支柱养老保险——商业养老保险、延迟退休、鼓励生育等。

将来ZF可能也会给予更多的政策鼓励，比如生育补助、延长产假、各类税收优惠等，而这些改变，对女性的婚姻、生育、就业等各方面都会有很大的影响。

再次，女性的平均寿命更长、而退休时间更早。

女性比男性早退休5-10年，对应社保要少交5-10年，所以其退休后每年领取的养老金会比男性要少，但领取的年限普遍比男性要长。

而一个有意思的发展趋势是：女性将来会越活越“挑剔”，而男性则是越老越“将就”，未来，女性对自己的养老生活品质，要求会越来越高。

像小A这样有紧迫感和危机感、有追求和想法，早早开始规划自己养老的女性会越来越多。

女性的保险意识普遍比男性要好，女性一直都是保险消费的主力。

现在，很多妈妈们喜欢给孩子买教育年金险，但却忽视了自己的养老保险。

而另外有一些宝妈，是想给自己存养老金，却买错了保险，把一些短期（5-10年）的快返型年金险当成了养老年金险。

快返型年金险类似于银行定存，好处是有一定的灵活性，但不好的一面就是牺牲了时间的复利价值，用来做养老金不是太合适。

后面，我会专门写文，看看好的养老金应该具备哪些条件，什么样的投资理财产品适合用来做我们的养老金规划。

而在家庭保险配置的顺序方面，科学合理的做法也是优先考虑大人——家里的经济支柱，再考虑小孩和老人。

总的来说，未来，女性面临的各种风险会增加，寿命也会更长，当然，女性也会变得越来越独立。

除了重疾险、医疗险、意外险等这些基础保障，给自己补充商业养老保险会变得越来越重要，而女性比男性更需要提前准备自己的养老金。

后面，我也会专门写文，聊一聊女性自己的保险应该要怎么买、如何给老公孩子配置保险、女性的投资理财应该要怎么做、女性如何面对职场的挑战等等。

在我和小A聊完分手的时候，她突然问我：

你知道我喜欢的idol（爱豆）都有谁吗？

我还挺好奇，问她有哪些人。

她露出洁白的牙齿大笑着说：

你肯定猜不到，我最喜欢海伦米伦（Helen Mirren）扮演的英国女王伊丽莎白二世（Her Majesty Queen Elizabeth II），又热烈又恬静，又深刻又朴素，又温柔又高傲，又微妙又率直……

我要是有她们那么优秀，会不会有排队排到法国的菲利普亲王在等我……

我们互看一眼，为这句话笑了半天。

我是白领丽人的保险闺蜜——媚丽。

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