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随著时代的发展，的确还有很多人没有计划好养老保险。有些人是想在退休前存一笔钱来养老，老实说还是交一份养老保险来养老吧，指望存钱养老有很多不确定的因素。

还有20年就要退休了，现在开始存钱，存够一百万了。了解一年要存多少钱？如按年4%的投资收益率复利计算，按年固定固定的本金来确定储蓄限额，每年需存33590元，每月平均需存2800元左右。

一年存一万元，按百分之四的利息计算，20年能存297781元。

每个月必须存2800元，虽然对于月薪3500元的我可能存不出，但是确实有很多人可以存得出来。只要坚持下去，二十年存一百万，没有问题。

但我们首先要面对的是不确定因素。真的能每月固定存2800元钱吗？如果碰到各种各样的意外开支怎么办？比如偶尔的人情世故支出，大病需要看病，甚至买车等大笔开支。假如说自己已经存了一大笔钱，还能强迫自己去消费，那对自律的要求就是相当高的。

加入养老保险不同，缴费后个人想动用都不行。除丧失工作能力外，可提前办理退休、退职、病残等手续。但是40岁的时候，如果我们突然失去了工作能力，将来无法积累养老金怎么办？而且参加养老保险，如果已经交了15年的费就可以提前退休。

当然，强制储蓄这也是养老保险的缺点，自己真的要急着用还不行，还影响了人们投保的积极性。如能在养老保险个人账户的使用方面放宽政策就好了。

其次是通货膨胀因素。通货膨胀率的因素一般可以从生产价格指数、消费价格指数和零售价格指数来反映。此外，还应从人民的收入水平来考虑相对贬值。

今后我国国内生产总值增长速度仍将保持5%~6%以上的稳定，居民收入增长仍将保持在较高水平。

二十年后的一百万，也许就相当于现在的三四十万。这笔钱可以用于养老吗？确实有一些困难。

今后的养老金计划每月3000元，只相当于现在的1000多元，肯定是不够的。

三是长寿风险。尽管许多人认为长寿就是福，但事实上，在许多情况下，长寿也是有风险的。特别是我们靠储蓄养活自己的时候。钱花完了，人还活着，这也是要考虑的。

人类的平均寿命随着社会的进步和时代的发展而不断延长。到2019年，我国人均预期寿命已达77.3岁，其中女性预期寿命已超过80岁。如北京、上海等地，人均预期寿命已达83~84岁。

即便能活到今天，至少还有50%的人能保持健康。因此，总体而言，我们至少应该准备30年的养老金，特别是女性的平均寿命要比男性更长。

如果要省下养老金，我们还得考虑通货膨胀问题。目前，我们用自己的储蓄来储蓄养老金，再过50年到底值多少钱？真得问一下了。

因此，不建议自己存钱，除非我们国家未来几十年的物价和美国、日本的物价一样，变化不大。同样，在这种情况下，人们的工资也没有什么变化。

加入社会养老保险，并按社会平均工资享受养老待遇。此外，退休后，还要根据社会平均工资和物价的上涨情况，逐年进行调整。和我的岳母一样，退休时只有390元，现在已经超过3000元了。因此，还是参加社会养老保险比较划算。最起码国家会保证我们的退休待遇，并能分享经济社会发展的成果。

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