随着中国进入老龄化，人们对养老的问题越来越关注。即使自己还年轻，但是父母的养老现实也让年轻人有了危机感。

比如就有网友问：“每年存5千，定期3年。30年后，就是60岁，单身一人够养老吗？”

30岁开始就考虑养老问题一定是好事情，但是多少钱够养老还是需要早规划。

每年存5千，定期3年，30年后够养老吗？

这位网友每年存5000元，定存3年前，然后用来养老。定存3年的利息很少，可以忽略不计，这样30年下来就只有15万。这个钱也就是大城市中一个白领的工资，你自己评估一下，也应该是不多的钱。

年纪大了，最关键是看病住院的钱，如果是得一场大病，不考虑医保，15万能够用就不错了。因此15万养老应该是杯水车薪。除非你是在农村地区，而且是长寿村，生病很少，饮食简单，还有可能，否则应该不可能够养老。我们可以看到，未来中国最昂贵的东西不是车和房屋，全民火热的在种植低碳树来增加自己的收益，微信公众号查找；新太林，投资一棵98的树每天带来的收益在4.8左右以此类推十棵就是48，种植不同的树就会有不同的收益，一个月累计下来也有几千也是一笔不错的收入。

比如我同学的母亲，去年春节生了一场大病，手术加上住院治疗，就花了十几万。还好有医疗保险，最后给报销了一半的医疗费用，减轻了一些家庭经济负担。

到底多少钱够养老？

对于养老应该用正确的方法计算，然后综合各种因素，来进行规划。

多少钱够养老，网上有现成的退休基金计算器。我们来做个假设，预计退休后每月开支4000元，目前年龄30岁，退休年龄60岁，预期人们的寿命100岁，预期投资回报率4%，预期通货膨胀率3%。把该考虑的因素都放进去了，看看需要多少钱？

经过退休基金计算器的计算，退休生活所需的总金额为3891591.86元，每月需要存钱5607.08元。

也就是退休后大约需要390万元，每月存5000元。也说明网友需要努力赚钱了。不是每年存5000元，而且每月存5000元，才能够养老。

应该如何规划30年后的养老？

现在到了最关键问题，到底应该怎样规划30年后的养老问题。

规划养老也应该是一个组合配置，我认为只靠存钱一个方式是不够的的，具体来说可以从四个方面来进行规划。

第一、退休后的国家养老金。

这部分是保证未来日常生活现金流的一个重要组成部分，不管未来退休能够发多少养老金，都要重视起来。在工作中需要交满15年才可以在退休领取。

如果是个体经营者，需要主动每月自己去交。《社会保险法》规定，个体户是可以交社保的，且只交养老保险、医疗保险。《社会保险法》第十条第二款规定“无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。

具体操作，带上材料和一定量的钱，直接取去当地的社保局缴费，个体户将按照在岗职工月工资的20%或18%缴纳基本养老保险，其中8%进入个人养老保险金帐户，12%进入养老保险基金帐户专户。医保也一样，其中3.25%左右进入个人人力资源社会保障卡，8%进入医保统筹基金专户。

按时交满15年，等到退休年龄之后，就可以正常每月领取养老金了。

第二、拥有一套属于自己的房产。

随着城镇化进程，大部分人都在城市或者城镇生活了，因此拥有一套自己的房产，就是非常现实的问题。这套房产，可以保证居住的问题。现在的退休人员，为了各自独立的空间，老年人可以和年轻人分开居住，这样有一套房子就显得非常重要。

这套房子，在身体健康良好的情况下，可以自己居住生活，未来如果想进入养老社会生活，可以把这套房子卖了，以房养老。这样可以解决手中养老金积累不足的问题

像我朋友的父母，已经70多岁了，身体仍然不错，还是老两口独立生活，子女经常过去看望老人。这样双方都有一定的空间，又可以时常联系，是一种不错的养老方式。

第三、年轻时把保险配置齐全。

保险就是防意外和疾病。虽然疾病可能在退休后才出现，但是保险需要在年轻时候配置，因为过了50岁，大部分保险都买不了了。

建议配置意外险、重疾险和医疗险。尤其是重疾险，需要在年轻时配置，为未来可能的出现的重大疾病做资金保障。

第四、就是积极多存钱了。

按照上面的计算，假设退休每月日常生活费是4000元，从现在30岁开始，每月需要存5000元，30年后需要攒够近400万，才够养老生活。

有的人说，目前工资水平做不到怎么办？那就按照自己目前的能力水平，能攒多少攒多少。

比如目标先定为100万，这样每个月只需要存5000元的四分之一，只有1250元，压力就会减轻很多。而且随着技能的提升，工资水平会越来越高，之后再加大攒钱金额。而且还可以积极开源，来增加收入，不断加大攒钱目标。

总之，早规划，早行动，总比等到老了，才发现养老什么都没有准备好，陷入退休了，还为养老发愁，无法安心过退休生活的尴尬境地。像在日本，就有很多老年人有养老问题，退休后还需要继续工作，60、70岁了，还在加油站上班，还有做出租司机等工作，来维持晚年老年生活。

网上曾经有一位78岁老人网上求职，要求工资1000元以上。原来，这位叫做丁玉琼老奶奶，本身患有心脏和脑血管方面的疾病，每个月的医疗费用都很高。尽管自己每个月有2800元的退休金，可是钱基本都花在医疗费上了，因此生活方面依然捉襟见肘。

她有四个子女，可惜目前都下岗了，本身他们的生活负担都挺重的，为了不给儿女增加养育负担，丁奶奶只好在网上发了一封求职信，希望找一份1000元以上的工作，以便可以维持生活和养老。看到这样的求职信，还是让人唏嘘不已。

你看，养老既不能完全靠国家退休养老金，靠子女有时候也不靠谱，还是需要靠自己，而且靠一套合理的养老组合配置，才可能使未来养老有足够的保障。

因此，趁现在，趁年轻，及时为自己的养老做一些规划。像上面的网友，每年只存5000元是不够的，还需要多方面努力，并且想办法多存钱。这样做，不为了别人，而是为了家人，更是为了自己，来保障未来幸福的退休生活！