常听到有人抱怨：这个社会富人越来越富，穷人越来越穷。在国家经济快速发展的同时，贫富差距也出现了两极分化的状况，但是大家想过没有为什么会出现这种“富人越富，穷人越穷”的现象？难道一个人就是天生的有钱吗？

没有人是命中注定的有钱人，也没有人是天生的穷人，归根结底还是人与人之间不同思维方式决定的。富人有自己的财富观，穷人也有自己的财富观，不同的观念才是决定性因素。

今天我就谈谈，作为一名普通人如何构建正确的财富思维。

1、资产的分类

恐怕很多人活了一辈子都没想过资产有不同的类型，也许知道，但是从来没有深入的思考过这个问题。这个被大众忽略的问题却是有钱人最关注的，几乎每个有钱人都会把资产分类，当然靠运气发财的人除外。

在有钱人眼中资产被分为三大类，分别是：生钱资产、耗钱资产、其他资产。

下面我就带大家了解一下这三类资产的定义。

1、生钱资产：能够持续不断的给你带来现金净流入的资产；2、耗钱资产：会持续不断把现金从你的钱包里拿走的资产；3、其他资产：既不会带来现金流入，也不会造成现金流出。

可以看出这三类资产最大的区别就是现金流，以现金流的正负来评判一件东西到底属于什么类型，只是有现金流出和流入还不行，最关键的是“持续性”。

只有能够持续不断给你赚钱的东西才是生钱资产，持续不断消耗你钱的东西就是耗钱资产，并不是一次性的赚钱或者花钱。至于其他资产是最好理解的，比如我们买的一件衣服，一个包包，都是一次性消费品，不会造成后续的现金流入，也不会造成现金流出。

这就是有钱人看待事物的基本标准，看起来很简单，但在生活中却很重要。

2、区分资产

《穷爸爸，富爸爸》这本书是我的启蒙书籍，里面有句话说：大多数人，奋斗一辈子只为购买负债，导致他们永远不能翻身。

这样的情况在中国是最常见的，想想我们自己，还有身边的人。参加工作以后就忙着赚钱结婚、买房，贷款买房还要每个月还房贷，自己的房贷还清以后又要给儿女买房，一辈子都在还债。这是多数普通中国人一生的缩影，不停地还债，当债务还完了自己也老了，手里根本没有养老用的资金。

十个中国人就有七个“房奴”，另外三个有一个富人，两个买不起房。所以很多人会信誓旦旦地说：

我最值钱的资产就是房子！

这种提前消费购买的房子，叫它资产还不如称其为“负债”，一个不断带走你金钱的资产，耗钱资产就是负债！

同样是房子，在有些人眼中就是一辈子的负债，然而在有些人眼中却是实实在在的资产。

假设一个人100万买了套房子，贷款60万，20年还清，抛开利息不算每个月还贷2500元，加上物业费、维护费等费用一个月支出3000元。但是他把房子以3500元每月租出去，每月能获得500元的收入，这时候房子就是生钱资产。不管后期房子是涨到120万，还是跌到60万，每个月的租金收入都不会变化。

但如果每月租金是2500元，就需要额外支付500元，是时候房子就是耗钱资产，每个月消耗你的现金。

通过现金的流入流出，我们可以知道什么是生钱资产，什么是耗钱资产。但是我们还应该知道生钱资产与耗钱资产也会转化的，一件事物在不同时间可以是生钱资产，也可以是耗钱资产。

3、学会运用财富思维

通过资产的配置，我们也能让生活得以改变。

老生常谈，我们还用房子作案例。假设你贷款买了一套房子，准备5年后结婚，那么在这期间能否把房子租出去抵消每个月的房贷呢？每月还款5000元，即便房租4000元无法覆盖所有费用也会减轻你的压力，还款5000元与1000元的感受一定是有区别的。

当然这只是一种思维方式，因为很少有人这么做，我要传达的是学会利用这种思维去考虑问题，从而达到改善生活的目的。

没有人不希望财务自由，只有财务自由我们才能有更多时间去做自己想做的事情，而财务自由从本质上来看就是一个不断拥有生钱资产，减少耗钱资产和其他资产的过程。

有钱人之所以会越来越有钱，就只因为他们能准确识别资产的类型，然后不断地买入或创造生钱资产，这样他们就会越来越有钱。而普通人因为无法识别资产的类型，把耗钱资产和其他资产当成宝贝，买入大量的耗钱资产不断消耗自己的财富，不仅无法财务自由，还会越来越穷。

认识资产的类型是迈向财务自由的第一步，学会把这种观念运用在生活中，用这种思维方式考虑问题，那么每个人都是有机会实现财务自由的。事后大家可以做个测试，看看身边有多少人能区分资产的类型，我想这个比例不会很高，而你这时已经走在了他们前面。

我是老牛，一名价值投资者，长期分享个人观点与投资知识，在财务自由的路上与你共勉！