70后的女性渐渐也进入了退休阶段，对于普通企业职工和部分地区的灵活就业人员50岁、养老保险缴费满15年就可以领养老金了。但是，也有的女性是55岁退休，1970年出生的女性，需要等到2025年才能退休。
一位网友留言要求，帮忙测算其养老金，预计到2025年养老金计发的社平工资能涨到8000元，个人账户余额能够积累10万元左右，缴费年限30年，能领多少养老金呢？
基本养老金计算公式，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。个别在1997年以前，当地实施统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度以前参保缴费的职工，会有过渡性养老金。假设过渡性养老金忽略不计。基本养老金和个人账户养老金的计算公式如下：
（一）基础养老金主要跟退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数、缴费年限三个因素有关。
本人的平均缴费指数实际上就是本人的平均缴费档次，如果平均按照100%档次缴费，平均缴费指数就是1，如果是60%技术平均缴费指数就是0.6，大多数人在0.6~1之间。
假设平均缴费指数是1，30年缴费年限的基础养老金，就可以计算出是30%的退休上年度社会平均工资。社平工资8000元，每月基础养老金领取2400元。
（二）个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
个人账户的余额形成非常复杂，的计算过程非常简单。每个月养老保险缴费按照缴费基数的8%计入个人账户，每年计算利息。像上海市还是每月计算利息的。
城镇职工基本养老保险个人账户记账利率由人社部、财政部统一公布，2020年是6.04%。近年来，一直在6%~8%以上。
55岁退休的计发月数是170个月，60岁是139个月。但是国家已经明确提出要修订完善养老保险个人账户计发月数。何时完善是未知的。
如果说个人账户余额退休时有10万元，每月可以领取588元的个人账户养老金。
两部分相加，差不多每月可以领取养老金3000元左右。但是，养老金并不是永远不变的。
按照2021年退休人员的养老金调整方案，2020年12月31日前退休的老人每人每月养老金平均调整幅度为4.5%。养老金较低的人群增加的比例会更高一些。
其实让人们忐忑的是，55岁能退休吗？可能性是非常大的。按照人力资源和社会保障事业发展十四五规划，表述是按照“小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾”等原则，稳妥实施渐进式延迟法定退休年龄，逐步提高领取基本养老金最低缴费年限。
小步调整决定了步子不会太大，由于是稳妥实施，很有可能是十四五末期才开始实施，预计大多数2025年之前退休的老人基本不会受到影响，即使影响也不会多大。不过由于有弹性实施的限定范围，说不定国家会允许职工本人和用人单位共同协商，自愿选择延迟退休。现在的《劳动合同法实施条例》可是明确规定到达法定退休年龄，劳动合同自动终止的。
随着社会的发展，有一份充足的养老金是非常重要的。如果年轻不早做准备，未来甚至会成为子女的拖累。
