随着基本养老保险的普及，截止2020年末，我国社保卡持有人数达到13.35亿人，覆盖95%人口和所有城市。全国基本养老保险参保人数增长至9.99亿人，在未来，基本养老保险将为我们每一个人提供最基本的生活保障。

在我们的父辈、爷爷辈或者更久远的过去，他们没有现在这么好的社会制度和福利，也不可能把粮食存放几十年后，等自己老了后再拿出来吃吧，所以只能依靠传统的“养儿防老”来达到老年生活的基础保障，把所有的希望寄予在自己的子女身上。而基本养老保险制度的全民普及，为大家的基本养老生活保障“兜底”，养老方式也将从传统的“养儿防老”过度到“社会养老”。

社保养老属于现收现付制，也就是用现在年轻人交的养老金来养现在的老人，将来我们成老年人的时候也会用将来的年轻人缴纳的养老金。大家都知道目前人口老龄化正在加速，而新生儿的出生率却在下降，也就意味着以后的老年人越来越多，年轻人在整个群体中所占的比率也就会更少。虽然现在国家政策上已经鼓励大家生育二孩、三孩，但将来的年轻人所承担的社会责任一定程度上必然会比现在更大。

社保虽然为我们的基本养老生活保障“兜底”，但是也仅限于基本生活保障而已，如果我们想要老年生活更加富足，只靠社保还是是远远不够的，我们先来算算到底老年生活需要多少养老金：

根据我现在的状况（父母有自己的工作收入，子女还处于义务教育阶段），如果在未来退休后要维持现在的生活标准，30年的退休生活总共需要快一千万元的退休金，虽然只是毛估估，但是也具备一定参考性。夫妻二人缴纳的社保在退休后如果能覆盖一半的生活支出，那样也还有五百万元的资金缺口，相当于在还剩下的25年工作时间内需要积攒五百万元的养老金，每年需要积攒20万元。

对于普通上班族来讲，除去正常开支后，持续25年每年攒下20万元的资金我想还是有一定压力的，甚至有的家庭收入都还没有到20万元。何况我们的收入会随着年龄增长而逐步下降，支出也随子女年龄增长需要一大笔教育金。当然还不止这些问题，比如“疾病”；比如“活得太久”，这些也是一定会面临的风险。

人是具有自己的思想，能够独立思考的智慧生物，这是作为人的优势，也是存在在脑袋里的一个Bug。因为他们知道自己终有一天会老去、会死去，在这个过程中也一定会承受病痛的折磨。从而终其一生为了减轻这个过程中的痛苦和年迈之后有所依靠而艰苦奋斗，不让自己像老去的雄狮般如孤魂野鬼在草原上飘荡，孤独的等死。

虽然让我们普通工薪家庭年均储蓄20万元没有办法做到，但是透过一些理财工具和方法还是有比较大的机会能够实现的，比如国内股票型基金的历史平均收益能够达到14%-16%左右，我们就以10%收益率来反推25年积攒五百万元资金需要每月储蓄多少钱：

如果每月从收入中拿出5000元钱来进行储蓄和投资，以10%的年化收益，25年后我们将会有一笔接近六百万元的巨额资金。相比之下年储蓄20万元和月储蓄5000元，是不是后者更贴合实际和更容易实现呢？剩下的就是坚持25年，还你一个快乐富足且多姿多彩的老年生活，为自己的人生画上完美的句号。

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