“疫情之下，我也失业了，成了一名灵活就业人员，如今摆在我面前两条路，是自己去缴纳社保，还是去找个单位挂靠交社保，养老金有什么差距？”

公司交社保和自己交社保，到底差别有多大，这个问题总是困扰着一部分人，时不时地咨询我，今天文章满满的干货，看完后记得自己收藏，转发给家人，免得下次找不到。

对于养老保险，相信每个人都不陌生，但是，养老保险账户分为个人账户和统筹账户，鲜少有人知道，这两个账户的奥秘造成了个人交社保与单位交社保的不同。

接下来【社保精算师】为你深度解析，同样缴费15年社保，养老金到底有什么差距？

01、同样缴费16年，最低缴费档次，养老金差距多大？

在上述表格中，我以大连市2005年到2020年为例，社保缴费基数为最低档次，分别测算了三种情况下的养老金，具体如下：

（1）找到一份工作，每个月工资扣缴养老保险

这种就是我们常说的就业状态下，单位承担统筹账户的费用，我们工资里每个月扣缴个人账户的费用（比例为8%），单从养老保险缴费来说，我们工资里扣缴的39850元全部计入个人账户。

（2）灵活就业人员自己缴费

灵活就业人员自己缴费，就是我们口中常说的个人参保，因为没有单位承担统筹账户的费用，所以，我们缴费的比例较高（20%），16年下来，累计缴费99626元。

（3）挂靠单位缴费

找一家挂靠单位代缴社保，说白了就是设置虚假的劳动关系，代为缴纳社保，虽然表面上是单位承担了统筹账户的费用，个人承担了个人账户的费用，但实际上全是自己掏腰包。

02、三种方式下，养老金差距有多大

假设此人为男性，在2021年退休，2020年社平工资为8462元，那么三种方式下，养老金分别是多少呢？

基础养老金=8462*(1+6%)/2*16*1%=718元，个人账户养老金=39850/139=287元，养老金便等于两者之和，为1005元，如果再加上个人账户的利息，实际金额会比这个略高。

通过上述计算，我们可以得出，三种方式下，养老金毫无差距，均为1005元，显然，找一家单位工作是最合适的，其次是自己交社保，最不划算的才是找挂靠单位。

03、三者之间的不同点究竟有哪些

上述表格中单独分析了养老保险，然而，个人交社保与单位交社保最大的不同，还在于个人交社保仅需要交养老保险和医疗保险，单位交社保需要缴纳五险。

也就是养老保险、失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险。这些费用谁来承担呢？如果是正常找一份工作，付出劳动，单位承担大部分，个人扣缴小部分。

以大连市某企业为例，养老保险单位缴费16%，个人缴费8%；医疗保险单位缴费8%，个人缴费2%；失业保险、生育保险、工伤保险缴费比例累计在2.3%左右。

采暖基金，根据大连市采暖费补贴相关规定，市内四区和旅顺口区、金州区城镇户口的在职职工都要缴纳采暖费，这些钱由单位承担，每个月还得76元左右。

显而易见，如果挂靠单位缴费的话，那么上述所有费用全部由个人承担，还得缴纳一部分管理费，累计下来，远远不止12万，还得承担对方“跑路”的风险。

04、为何总有人说，企业退休养老金领的多

上述养老金计算公式完全一样，缴费基数、缴费年限、缴费时间段、退休时间等因为完全相同的话，养老金毫无差距，为何还有人说企业退休养老金领的多？

那就是其他的钱了，比如说大连，除了养老金，符合条件的还能领取一笔采暖费：

单位参保且办理退休的话，缴费满20年（含视同缴费年限），采暖补贴每个月可领98元，满25年，可领138元。

这种按月领取的方式和养老金混在一起，造成单位缴纳社保，养老金领得多的假象，其实，如果真就是交个15年或者16年，这笔钱想领也够呛。

不过，北方地区才有采暖费，南方并没有此项，所以，不受影响，综上所述，想要自己交社保的人就要把握住上述的数据分析了，请帮忙收藏、点赞、转发，顺便点亮下方的小火箭，让更多的人看到，再次感谢大家。