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首先，我们的社保分为职工社保和城乡居民社保，职工社保一般按照三档次设定，分别是非全额缴费低档，全额缴费100%中档，全额缴费300%高档，缴费档次越高，养老金积累越多，而城乡居民社保，则是把养老保险分成12个档次，每一个档次对应一个财政补贴，每个人都可以根据自身财务情况选择合适档次参保，匹配中低收入群体，不同层次的保障需求。

以前没有参保经历，51岁参保，那么具体参保什么档次社保，需要根据工作收入水平和地方平均社会工资水平来衡量的，一二线和三四线工资水平，消费和经济情况是不同的，因此不同地方参保，不同工资水平，参保档次也不同。

如果工资收入符合最低档缴费，那么没有什么划算不划算，关键是为了获得基本的医疗保障报销，转移疾病和意外等的大额财务损失，也是为了积累未来退休养老现金流。

其次，从参保年龄来说，男性最佳参保年龄是50岁之前，包括50岁，女性最佳参保年龄是40岁之前，包括40岁。

为什么这么说呢？因为这个年龄参保，才属于一般社保账户，在这个年龄之后才参保，会出现很多问题，其中一个就是社保变成了临时账户。在男性50岁女性40岁前参保，男女的参保缴费都可以达到10年以上，就可以在缴费不足最低年限15年要求时候，进行一次性补缴和延长缴费，没有在最佳年龄参保，容易出现缴费不足年限，无法补交和延长缴费，最终无法获得退休养老金保障。

题主是51岁参保，按照法定退休年龄男性60岁和女性50岁来看，提问者是男性，在51岁参保，那么在60岁退休年龄缴费就是9年，不符合一般社保账户，属于临时社保账户，而且缴费无法达到连续10年，不能进行一次性补缴和延长缴费，达到15年缴费，无法通过职工社保实现退休领取养老金。

最后，51岁参保职工社保，无法退休领取养老金，该如何操作？

一般来说社保都是二选一，要么你是上班族参与职工社保，要么你是个人户和非职业，农村群体参与城乡居民社保，不能同时参与两个社保，领取两份养老金，但可以进行合并转换。

当你没有在最佳年龄参保的时候，面临职工社保缴费不足15年，无法实现退休领取养老金，又不符合一次性补缴和延长缴费的条件，那么这个时候可以进行职工社保和居民社保的转换合并。

当你社保缴费9年，已经到了60岁退休年龄，还差6年达到最低15年标准，不符合补交和延长缴费，就需要停止职工社保，然后转为户籍地所在的城乡居民社保。

然后通过在居民社保缴费满15年，最终通过户籍地居民社保养老保险实现退休领取养老金，获得终身养老现金流保障。而之前参与的职工社保缴费，年限可以累计合并计算，职工社保养老金账户也可以按照一定系数折算合并在一起，实现退休领取养老金目标。

而对于退休群体来说，除了养老保险，最优先考虑的应该是医疗保险，用来解决疾病和意外带来的因病返贫问题，避免大额财务损失，保持财务稳定，这样才不会消耗退休金和个人家庭积蓄。