我是山东的，工龄只有30年，计算时却要除以195，怪不得养老金这么低，还是晚退休好啊

这是山东的一位粉丝朋友和我分享的，他说碎 月老师，我是50岁办理退休的，计算个人账户养老金要除以195，怪不得养老金只有1806元，要不是我退休早了，领的养老金起码也有4000元了。

听完我就详细地了解一下，发现他的缴费档次也是最低的，工龄有30年，因为退休年龄是50岁，所以除以195，这个是没有错的。

但是有一点这位粉丝忽略了，他领的养老金低，不仅仅只是除以195这个原因，除以195只是影响他的个人账户养老金。

而对于基础养老金的影响，这个因素是比较多的，咱们假设他55退休，如果还是按照最低档次缴费的话，那他领的养老金也是没有4000元的，因为缴费档次低。

还有一点，他的视同缴费年限也是比较短的，只有2年多的时间，领的过渡性养老金应该不会太高。

而退休地的社会平均工资只有7000多元，这也是会拉低他的基础养老金和过渡性养老金的，还有在计算时有一个指数化月平均工资，如果平均缴费指数低，加上社会平均工资低的话，那计算出来的指数化月平均缴费工资也是不会太高的。

综合以上几个因素，才是导致这位粉丝朋友养老金低的原因，并不是只有195这个计发月数导致的养老金低，它是多个方面都有影响的。

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好了，咱们就讲到这里，欢迎大家留言讨论。