一大早便被我姑姑的电话吵醒了，她神秘兮兮地告诉我，个人参保有诀窍，退休前改交100%档次，养老金能涨不少钱，1000左右呢。

乍听到这个事儿，我心头一惊，难不成真有这样的窍门，退休前2年社平工资肯定是高于往年的，这两年努努力，自己多缴的话，真的能大大提升养老金？

为此，我细细地整理了一些数据，并作出了深度的分析，得出了意想不到的结论，接下来分享给大家，为你提供参考：

01、多缴多得、长缴多得

养老保险，说到底就是一种投资，因此，投入产出比成为我们最为关心的。首先我们要确定一点，那就是养老金从来都是多缴多得、长缴多得。

以往都是按照最低缴费档次，也就是60%档次来参保，如今在退休前2年，改成了100%档次缴费，这属于多缴费，养老金必然上涨。

问题的关键在于，多交的钱数与多领的钱数相比，到底性价比有多高？为了说明这个问题，我们假设两个人同时间段缴费，具体如下：

老王：坚持自己参保缴费60%档次15年，2019年退休，养老金多少？

老张：自己参保缴费60%档次13年，退休前改交100%档次2年，养老金多少？

02、老王领多少钱养老金

假设老王、老张均为男性，且都是大连人，从2004年到2018年整整缴费15年，唯一的变量就是老张退休前2年改变了缴费档次。

大连市2018年的社平工资为7299元，根据上述公式，我们可以轻松计算出：

基础养老金=（7299+7299*0.6）/2*15*1%=1095元。

个人账户养老金等于个人账户的钱数（含利息）除以计发月份，为了方便计算，我们在测算中不计算利息，于是得出：

个人账户养老金=34526/139=248元

于是，一直缴费最低档次15年的老王，每个月养老金为1124元，如果退休前2年开始改交100%档次，养老金能否变成2124元？下面测算后便知晓答案。

03、老张领取多少养老金

听信了退休前多缴社保，养老金大涨的消息，老张在前13年按照60%的档次来缴费，后两年按照100%档次缴费，养老金能涨多少钱呢？

改变了缴费档次，也就意味着改变了平均缴费指数，老王的平均缴费基数是0.6，老张的平均缴费指数就是（13*0.6+2*1）/15等于0.653。

所以，老王的基础养老金就等于（7299+7299*0.653）/2*15*1%=905元。个人账户养老金随着缴费的增加而增加，计算为38990/139=281元

通过上述计算，我们可以看出，老张每个月养老金为两者之和：1186元/月，这意味着跟老王相比仅仅提高了62元的养老金。

为了多领取这62元的养老金，老张在退休前2年可是足足多缴费11160元，大大降低了生活质量，看到养老金之后的一刹那，傻眼了。

与其这样勤俭度日，还不如活得潇潇洒洒，所以说，退休前两年改变缴费档次，来增加养老金，还得量力而行。

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