特大消息，重要通知：有些人退休之后，每月能够领取惊人的8000元养老金，而有些人每个月只能领取100多元的养老金。为什么会造成这么大的差距？

其主要原因在于不明白养老金的规则。现在参与养老保险的人或者是正准备参与养老保险的人，一定要注意以下几个方面，才能在退休的时候获取最大的利益。

养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规制定的，它为的是让退休的人老有所养，老有所依。

参加养老保险有两种，一种是城镇职工养老保险，另一种是城乡居民养老保险。而两种养老保险，如果是每年都交1000元，城乡居民养老保险和城镇职工养老保险，15年之后到达法定退休年龄，他们每个月领取的养老金是有巨大的差异。

参与城乡居民养老保险，每年缴纳1000元养老保险费用，退休后每月到底能够领取多少钱呢？

城乡居民养老保险的缴费是每年缴纳一次，缴费档次有100元，有些地方最高档次为3000元等多个档次，可以自由选择。

那到底该选择什么样的档次进行缴费，在退休的时候才能够获得较大的利益。

城乡居民养老保险

主要是由个人缴费以及当地政府补贴两个部分构成。参保人可以自主选择缴费的档次，当缴费档次越高，那么国家给予的补贴也会相应增加。

当缴费为最低100元时，也可以享受补贴的标准，最低每人每年补贴30元，而选择较高档次缴费可以适当增加补贴。

我们就以河南省城乡居民养老保险的缴费标准来进行计算。

河南省城乡居民养老保险的缴费标准一共有以下档次：

200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元、2500元、3000元、4000元、5000元、6000元

河南省城乡居民养老保险补贴标准

30元、40元、50元、60元、80元、100元、120元、140元、160元、190元、220元、250元、280元、310元、340元、370元

我们从上面可以知道，当缴费档次为200元时，就能够获得30元补贴，随着缴费档次不断增高，补贴的标准也有所上涨，但是上涨的幅度也越来越小。

而还有一个最主要的就是当参与城乡居民养老保险的缴费和政府补贴，都全部会进入个人账户养老金。

也就是说，假如每年缴费是1000元，今年73岁，按照河南城乡居民养老保险的缴费标准以及补贴，忽略每年产生的利息的情况下，我们可以粗略的估计出当缴费15年，退休后能领取的养老金。

养老金=基础养老金+个人账户养老金+当地补贴

在河南省参与城乡居民养老保险的基础养老金为80元。

个人账户养老金=(1000+160)×15÷139=125.18元

当地补贴是根据年龄确定的。年满70-79周岁的老年人，每人每月50元；年满80-89周岁的老年人，每人每月100元；年满90-99周岁的老年人，每人每月200元；年满100周岁及以上的老年人，每人每月300元。

养老金=80+125.18+50=256元（不足一元按章一元发放）。

当参与城乡居民养老保险，每年缴纳1000元养老保险费，当缴满15年之后停止缴费，在73周岁的时候每月能够领取256元。

而这256元一个月，哪怕是在农村生活，其实都有一点困难，在农村里，虽然吃自己种的粮食蔬菜瓜果，但是很多日常生活用品每月还是需要进行购买256元，对于一个农村没有什么劳动能力的老人来讲是完全不够的。

因此在农村不管是你60岁，70岁还是80岁，只要手脚灵活，老人都会选择下地干活。

其实对于他们这么大的年龄，这也是没有办法，谁不想老有所依，老有所养坐在那里享清福呢，可是事实就是这么残忍，256元这还是每年缴纳1000元养老保险之后才能够享受的福利。

而现在农村绝大多数的老人都没有缴纳过养老保险费用，因此他们每个月只能领取基础养老金和当地的补贴，加起来也不过100多元。

他们70岁80岁，还是需要脸朝黄土背朝天。地里产出的好一点的瓜果蔬菜老人都会背到集市上去卖，就是为了换取一点生活费。

参与城镇职工养老保险，如果每年缴纳1000元养老保险费用，那15年之后如果达到法定退休年龄，一个月又能够领取多少养老金呢？

其实参与城镇职工养老保险有两种，一种是职工参与城镇职工养老保险，自己缴纳8%，单位缴纳20%，而个人每月缴纳的8%。

如果按照当地城市平均工资水平差不多折算，每月为185元左右，而这样一年下来，所需要缴纳的费用为2220元。

而这样的缴费基数其实是城镇职工养老保险中最低的基数了。

而如果是以灵活就业者身份参与城镇职工养老保险，那么个人不仅仅要缴纳进入个人账户，养老金的8%，还要承担进入当地统筹账户的20%，这样每月所交纳的城镇职工养老保险费用将高达2000多元，一年下来将会有25000元左右。

显然这样的缴费方式与题目所说的并不相符，是我们也可以简单地计算一下，如果按照城镇职工养老保险的最低缴费标准进行缴费，那么缴费15年之后，当达到退休年龄每月能领取的养老金大约为多少。

假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。

年限15年

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×15×1%=480元

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×15×1%=600元

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×15×1%=1200元

年限40年

个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×40×1%=1280元

个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×40×1%=1600元

个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×40×1%=3200元

选择最低缴费基础，那么基础养老金为480元。

由此我们可以知道，当参与城镇职工养老保险如果是灵活就业者的身份，那最好是不要加入，毕竟每年缴纳的费用就有25,000多元。

当参与城镇职工养老保险的，每年缴纳2200元左右，那15年到退休之后，每月能领取770元，而这要比参与城乡居民养老保险要高的多的多。

写在后面

每年缴纳1000元养老保险费用，当直缴满15年之后，在退休的每个月能领取的养老金其实并没有很多。

现在有很多老人每月的养老金高达8000多元，是因为他们缴费年限有些是高达40年，而且他们缴费的基数都比较大，在参与城镇职工养老保险的时候，就光基础养老金部分就占比达到3200元，当他们缴费基数较大，个人账户养老金所得到的也就越多，再加上各种补贴达到8000多元也是非常容易的。

如果想要退休后每月领取的养老金多一点，那不妨可以市场的延长缴费年限或者是增大缴费的基数，这样不仅能够提高个人账户养老金余额。

而且每年养老金上调会根据缴费年限以及缴费基数适当的倾斜。也就是说延长缴费年限或者是增大缴费基数，具有双重促进养老金的作用。

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