提起“一个亿”，你会想到什么？
是王健林的小目标么？
如果给你一个亿、一千万、或者五百万，你会拿来做什么？
图片来自网络买豪车，买豪宅，买所有想买而没能买的东西？又或者是环球旅行，去寻找诗和远方？
这里大樱桃并不是想要批判某种消费观念，因为我自己如果有钱，也会想去买很多自己没能买的东西。但是也想问问，在满足这些欲望之余，有没有想过留一部分作为自己的养老储蓄。
前些日子，一则标题叫做“日本大叔存一个亿养老”的新闻吸引了我的注意。
一位名叫坂口一真的日本大叔，现年57岁。6年前发现自己存的一亿日元足够花销之后决定离职，去过自己想要的生活。要知道日本平均退休年龄是65岁，有的地方只要员工愿意可以工作到80岁，而事实上70岁还在为生活拼命工作的大有人在。
对大叔羡慕不已的大樱桃立马想知道其中的奥秘，重点在于我们是否能够复制这位大叔的人生呢？
想知道问题的答案，需要了解这三个问题：
1、大叔的钱是怎么来的？
2、大叔的钱是怎么花的？
3、大叔的钱是怎么存的？
首先第一个问题，大叔的钱是怎么来的？
离职前大叔年收入450万日元左右，每月固定支出10万日元，一年固定支出120万日元，年结余330万日元。日本社会和我们不一样，不仅没有通货膨胀，还有通货紧缩，政府想尽办法都达不到想要的通货膨胀率，因此大叔年支出可以保持不变。
大叔14年前买了套4000万日元（大概251万人民币）的公寓，90平3室2厅，目前已付完房贷。日本房贷利率很低，大概在0.5%左右，假设首付20%，剩余3200万日元贷款10年，每年还款320万日元，年结余10万日元。
大叔勤勤恳恳工作33年，且假设大叔能稍微做一些理财，能达到每年2.2%的收益率，那么大叔将会拥有9712万日元（大概612万人民币）。加上离职时一次性领到退职金2000万日元，到大叔51岁退休时共挣了11712万日元（大概1.17亿日元，737万人民币）和一套90平的全款房。
若依旧理财，保持2.2%的年收益率，则每年光是利息收入都有258万日元（大概16万人民币），而大叔的年消费却只有120万日元（大概7.5万人民币），一亿日元存款不动的情况下，每年还能再存138万日元（大概8.7万人民币）。
我们投资时常常将自己的资产比作会下金蛋的鹅，大叔的这只鹅就是一只24K纯金的超大鹅，下金蛋，金蛋孵小鹅，小鹅长大了还能再下金蛋，再孵小鹅……
其次，大叔的钱是怎么花的呢？
大叔月支出10万日元（大概6000元人民币）总所周知，日本物价高，6000元月支出对我们可能还不错，对大叔来说却十分节省了。大叔去最便宜的理发店修剪头发，用最便宜的直板手机（07版的诺基亚），衣服也是穿到不能再穿了才会扔，真正做到将物欲降到最低。
看到这里，大樱桃就开始打退堂鼓了。我自认为不可能做到大叔这样几十年如一日的节俭，衣服可以多穿几年，对理发也没有特别的要求，但是要我不用智能手机，换回直板手机，这点是真的做不到。
除此之外，大叔虽然结过婚，但是并没有提到是否有孩子。看他几十年不变的年支出，我们也不难猜到，大叔应该是没有孩子的。然而养孩子的钱绝对是一笔巨大的支出。
大樱桃简单计算了一下，婴儿阶段共花费11万，幼儿阶段6万，小学阶段12万，中学阶段20万，大学阶段12万，大学毕业之后，假设孩子既不读研，也不出国，直接工作，只需1万出入社会支持费用；再之后就完全放手不管，养大一个孩子的总花费是60万人民币。
养大一个孩子的基本费用（普通家庭）事实上养过孩子的家长都应该清楚这里计算的属于一般花费，并非照顾到方方面面，比如公立学校和私立学校收费差异巨大，并且这里也没有计算择校费。小升初、初升高花费不小，而高三的补习费用会更多。
如果孩子想走艺术生这条路，前期专业课培训，后期艺术类院校花费都不是一般家庭能负担的。即便是非艺体生，有的专业平时需要购买专业上的学习用品花费也不小，比如广告学、建筑这类专业。
就这还没有提到出国深造。毕业之后也很难做到完全不管，刚毕业还不能完全靠自己生活，家长需要支持一点。后期孩子结婚买房（不单是男生，现在很多女生婚前买自己的房）也需要资助一些费用的，又是几十万。
这还是没有计算二胎的情况！
这里咱们简单粗暴的做一个计算，假设大叔花费500万人民币比较奢侈的养育孩子，那么大叔现的存款也还有237万人民币和一套全款房。按2.2%的收益率计算，每年利息也能拿到5.2万人民币的利息。依然十分美好！
最后，大叔的钱是怎么存的？
这点新闻里并没有做详细的解释（知道的话欢迎留言），但是大樱桃在大叔的钱是怎么来的这部分计算过，大叔只要保证每年有2.2%的收益率，就可以过上如今的生活。
图片来自新闻截图那么问题又来了，怎么才能保证每年都有2.2%左右甚至更高的收益率呢？
首先这种理财方式需要足够安全，挣钱不易，绝不能轻易损失。
我认为绝对安全的理财方式有三种：银行存款、国债、理财类保险。
银行存款的安全性无需多加解释，但是这里要注意，银行的安全性也是有限制的。如果银行破产，只赔付50万以内部分。其次，银行破产清查时，理财产品不予赔付。所以大笔资金存款最好选大型银行或者分散几个银行，并且注意是存款而不是买到了银行理财。
国债是中央政府为筹集财政资金发行的一种债券。简单来说就是中央政府打欠条向大家借钱。有欠条（债券票据），借钱的还是中央政府，安全性毋庸置疑。这里需要注意的是不要买到地方债和企业债了，一定是国债。
保险公司受银保监会的严格监控，资金管理人十分靠谱。
图片来自新闻截图其次，这种理财方式需要十分稳定，年年有收益，且年年都是2.2%或以上的收益率。
银行存款利息这些年降的厉害，一年期存款利率从93年的10.98%降到了如今的1.75%左右。对标发达国家的银行存款利率，有理由相信银行存款利率很有可能会继续下降。
国债的收益率比较高，今年最后一批国债三年期利率3.8%，五年期3.97%，国债收益率不定，但基本还是保持在这个水准的。
理财类保险有保底收益，并且是写进合同里的保底收益，大多在3.5%。很多时候，广告打的再好也不如一纸合同来的安全可靠。
综合下来，国债收益率最高，但是额度有限，不是谁都能买到的，需要去银行抢，今年最后一批国债500亿的额度在众多评论者的眼中也是用“仅仅”来描述。若有发行的，可以去抢抢。
银行存款是普通大众最认可最习惯使用的理财方式，但安全性有限制，收益率三者中最低。短期有用到大笔资金的情况可以考虑。
理财类保险的收益率低于国债，却高于银行存款，也不用去抢，安全性没有限制，十分适合众多投资者作为教育储蓄、养老储蓄，或单纯的家庭资产长期保本投资。
你好！我是主笔大樱桃，一个985工学硕士毕业却喜欢投资理财的保险经纪人小姐姐。
