引言

现在很多在岗的劳动职工都对社保这一词非常的熟悉，企业和自己每个月都会定期的缴纳社保，而现在缴的社保也可以保证自己退休后领到相应的养老金，保证自己退休后的养老生活。不过如果社保缴纳没有满15年的话，那么退休金的领取也将受到影响，对于这个问题，很多人也产生了一个疑问，是否需要办理社保补缴这一手续呢？如果要办理补缴社保，那么花的钱肯定不少，补缴后在自己退休时可以领到足够的金额吗？这样大额的补缴是否会吃亏呢？现在不少老百姓都对这些问题疑惑不已。

例如，现在有一名退休女职工，在10多年前曾经缴纳过2年的社保，但是之后因为企业经营不善，女职工也就面临下岗，下岗后该职工的社保也就因为中断而没有再缴纳过。到现在，女职工年满55周岁已经退休。由于没有缴纳满15年的社保，现在也领不到什么退休金。

可是补缴社保政策出台后，意味着该女职工可以通过补缴社保使得自己的的养老生活得到保障。不过这就诞生了一个新的问题，就是补缴这么多年来的社保是否划算呢？假设该名女职工的子女出于孝心，为母亲补缴了13年的社保，花了将近11万元人民币。但是当女职工真正领到退休金后，却发现只有900多元人民币，如此算来要领取10多年才可以拿回自己补缴的11万元人民币。很多网友看到这种情况都哭笑不得，觉得补缴社保根本没有什么必要。那么真实情况到底是怎样的呢？我国的退休金具体如何计算？是否需要领取10年才可以拿回自己补缴的11万呢？

社保补缴金额的计算方法

其实对于补缴社保这项政策，并不是说每个人想补缴就补缴的。补缴社保具体是针对曾经缴纳过社保的这部分人群。对于从未缴纳社保的人，政策上是不允许通过补缴来保证退休后领取养老金的。

并且我国的政策规定，养老保险的补缴不是按年为期限来补缴，而是按月来计算的，补缴的基数在全国各地也相对保持一致。具体是按照补缴时上年度全省在岗职工的平均工资来计算，具体补缴时可以分为60%，100%和300%的基数完成补缴金额。而补缴的比例也有具体划分，对于下岗后灵活就业的人员，补缴比例一般在20%左右。

而拿上文我们提到的那位女职工的例子和这些数据来进行具体的计算。女职工的工作所在地上一年度在岗职工平均工资为5761元人民币，如果以最低补缴基数60%来计算，那么女职工所补缴13年的费用，一共也就是5761×60%×20%×12×13=10.78万元人民币。如果缴纳的基数按照100%来计算的话，则需要补缴18万元左右，如果按照300%的基数计算，则需要补缴54万元左右。如此说来补缴基数的不同，直接影响补缴金额。

退休后养老金额的具体计算方式

算完补缴金额，我们再来看一看养老金金额的具体计算方式，养老金分为基础养老金和个人账户养老金这两部分。基础养老金具体是由职工在退休后，上年度所在岗位职工的平均月工资和职工本人指数化月平均缴纳工资两者的平均值来计算。这个平均值作为养老金的发放基数。养老金缴费每满一年发给1%，而个人账户养老金则是根据个人账户存储金额除以发放的月数来计算。

简单计算来说明，女职工一共缴纳了15年的养老保险，而每年都是按照最低基数60%来缴纳，那么它的基础养老金就是5761×（1+60%）÷2×15%×1%=691元。

而女职工的个人账户养老金，则是以灵活就业人员缴费金额的40%计入个人养老账户，剩余的计入养老统筹基金。而55岁退休的累计发放月数为170个月，那么她的个人账户养老金计算，则为5761×60%×20%×12×13%×40%÷170=254元，我们再把基础养老金和个人账户养老金相加，就可以得到女职工的退休金，每个月能领取到950元人民币左右。

补缴后，养老金领取多久才可以回本？

这么算下来一个月发放950元人民币，一年也不过11,000左右，那么就需要10年才可以拿回自己补缴的金额。可是真实情况真的是这样吗？其实，现在我国的养老金每年都有5%的涨幅，如果把这个涨幅计算进去，那么不需要10年就可以回本。

并且如果女职工在完成补缴后，如果没过多久发生意外身亡，那么她个人账户储存额也会全部退回，也就是5761×60%×20%×12×13×40%=4.31万元，加上死亡抚恤金1000元和一次性抚恤金（所在地10个月的平均工资）相当于5.76万元，这三项金额加在一起大约是10.17万元。如此说来，即使女职工很快发生意外情况，那么也可以获得10.7万元的补贴，仅仅亏损6100元。

结语

这么算下来，只要领取满一年的退休金，即使发生意外，也不会发生亏本的情况。这也是为什么现在很多人都想方设法的补缴社保的原因。如果实在担心发生意外，也可以在补缴社保的同一年，花一两百买上一份商业意外险，这么算来肯定稳赚不赔了。