小王，是一名快递员，每天穿插在车流当中，销售旺季每天收送200个包裹不止，辛苦劳累是一方面，更忧愁的是灵活就业人员自己交社保，值不值当。

曾经的小王在企业工作，后来疫情冲击下，干起了快递员，陆陆续续交了4年的社保，朋友一再告诉他，交15年就够了，即便是交19年，养老金也差不多。

小王心中大为不解，不是说多缴多得吗？为啥总有人告诉他，交15年才是最划算的？难不成交15年和19年，养老金一样多？不一样多的话，差距有多大呢？

今天【社保精算师】为你深度解析：

01、数据测算分析

为了更好地进行对比，今天我们举例说明，假设在大连地区有两位自己缴费的灵活就业人员，他们分别缴费15年、19年社保，在同一时间退休，养老金分别领取多少呢？

老王，缴费时间是2000年到2014年，交完15年后再也没缴费，坐等60岁退休。老李，缴费时间是2000年到2018年，交了整整19年，然后退休领取养老金。

通过上述缴费，我们显而易见，老王15年缴费金额58924，计入个人账户的金额是23570元，老李19年缴费金额92842元，计入个人账户的金额是37137元。

正因为缴费年限的长短，造成缴费金额不一，个人账户余额不一，养老金有差距，再正常不过，但是，两者差距有多大呢？

02、养老金差距测算

对于灵活就业人员来说，计算养老金的公式较为简单，没有视同缴费年限，没有过渡性养老金，仅仅是基础养老金与个人账户养老金之和。

在忽略利息不计的前提下，根据图中公式，我们可以测算出，老王的基础养老金=（7299+7299*0.6）÷2×15×1%=876元；个人账户养老金=170元。

于是，我们便计算得出，老王养老金为1046元，同样可得老李养老金为1377元，两者差距有331元，到底值不值得呢？

03、参保15年是不是最划算？

对于辛苦缴费的灵活就业人员来说，不仅仅要承担个人账户的费用，还要 承担统筹账户的费用，又加上没有视同缴费年限，所以，性价比成为首要考虑的因素。

按照上述两个人的例子，老王缴费58924元，养老金1045元，不到5年就可以回本，而老李缴费92842元，养老金1377元，不到6年可以回本。

从投资回报的角度分析，的确是缴纳最低档次，最低年限，回本最快，但是，养老金说到底就是我们晚年的生活保障，不去计较投资回报，心态更容易放开。

毕竟，除了养老保险之外，还有与我们生活息息相关的医疗保险，最关键的是医疗保险一般缴费年限都长达20年或者25年，还不允许单独缴费，所以，缴纳养老保险很有必要。

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