说个事实，没有国家给钱，有的省市养老金恐怕都要发不出来了。

咱们国家31个省市自治区，去年只有7个有盈余，还有3个算是收支平衡，另外都是亏的，尤其是东北三省，长年倒数。

那7个有盈余的省市，是广东、北京、福建、江苏、上海和山东，几乎是咱们国家经济最好的地方了。

原因也很好理解。

这些经济最好的地方，集中了大量年轻的劳动力，年轻人一多，交的养老金自然也就多了。而以东北三省为代表的地方，人口流出严重、老龄化严重，自然就入不敷出了。

不过倒也不必太过担心。

咱们国家养老基金是全国统筹，哪里不够补哪里，比如辽宁去年上缴养老基金189亿，但得到拨款745亿，里外里还是赚的。

就算养老基金，东挪西挪挪不过来了，也还有更直接的财政补贴呢。

所以，咱们养老钱发不出来的可能性，几乎没有，但，发多少就不确定了。

现在拿钱的老一代人，受成长的时代影响，很多东西都是国家安排好的，没什么兴趣爱好。

至于养老金，政府发多少他们就花多少，绝不会有半点坏话。

但你打算像他们这么过吗？

反正我不干。

但要想老年过得好，你得趁早想。

比如，你打算在65岁退休的时候有300万，按照3%的利率，40岁存得要143万，30岁得要106万，20岁存得要80万。

在复利情况下，时间越早，存钱压力越小。

这还是按3%的利率算的，事实上，咱们国家的大部分银行只有5年期定期存款才能达到3%左右的利率，就这还不敢保证持久。

因为，现在全球大部分国家已经进入到负利率时代，咱们国家的银行存款利率，仍然有下调空间。

所以拿保险养老，并不是利益相关才这么说，只是矮子里面拔高个，固收或类固收产品里，储蓄性质保险的利率确实更高。

目前保险产品里，带储蓄性质的有两类：年金险和增额寿，它们各有各的亮点和适用人群。

跟年金险相比，增额终身寿更像是一个银行账户。

存入一笔钱，存个几十年，后期需要用到时，可以通过减保的方式自由支取，不限支取额度和次数，这些钱你想怎么花就怎么花。

没取出来的，就按照一定利率复利增长。

跟银行存款相比，保险产品最大的亮点就是确定性，投保的那一刻开始，你的收益基本上就是确定的，不像银行利率，说不准什么时候又降低了。

不过就算是保险，也仍然遵从全球无风险利率下降的趋势，目前3.5%的预定利率不就是从4.025%调下来的吗。

已经购买的产品，不受影响，但新产品的预定利率，仍然可能继续下降。

另外，大家还要接受一个现实：

仅靠单一理财产品，是跑不过通胀的。

所以打算规划自己养老生活的，要抓紧一些了，因为以后怕是再也找不到，又比保险安全，还比保险收益高的金融产品了。

而且，保险可是资产组合里相当重要的一环。

有任何保险问题的，不管是保障，还是养老教育规划，养老的保险，具体买哪个？