有一个很典型的例子大家一起来看看

同样满60岁的李先生和宋先生都是最近刚刚办理退休的职工，只不过李先生曾在企业工作多年直到96年下岗，而宋先生则是从45岁那年，听别人劝才开始缴纳的养老保险，缴纳了两年之后又中断了，退休前刚刚补缴完成。

巧了两个人同样缴纳了15年养老保险，都是按照最低基数缴纳，退休金却都差别巨大，李先生一看有些傻眼，自己才发不到700元，比宋先生少了200多，差距大的想哭。这到底是什么原因造成的，咱们今天一起来整明白。

一、两人退休金的差别

咱们之前科普过，养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。李先生和宋先生尽管是一起退休的，缴费基数都是按照最低基数缴纳，他们俩的基础养老金可以说是一模一样，但是他们俩缴费的时间段不一样，导致他们俩的个人账户养老金差别巨大。

李先生81年参加工作，在工厂工作15年下岗之后就再也没有缴纳过养老保险，山东省92年之前工龄视同缴费，所以李先生实际缴费只有4年不到，90年代初期，个人缴费基数极低，李先生的个人账户储存额几乎可以忽略不计。而宋先生则不同，他的保险基本上是刚刚补缴的，补缴基数又比较高，他的个人账户养老金大约300元。不过比起来宋先生，实际上尽管个人退休金的少不少，但是显然李先生更划算，不过人总是有那么点贪欲，咱们也理解。

二、自己就可以粗略计算退休金

其实每个人都可以粗略的计算或者预测未来退休金的金额，或许多数人都会认为绝不可能，因为就算下一年的社平工资现在都确定不了根本无法结算退休金，实际上社平工资的涨幅与物价的涨幅区别不大，我们不能准确计算退休金的金额，但是能从购买力上粗略的计算出未来退休金大约相当于当下多少钱。那么怎么计算呢？

1.基础养老金。记住2个关键的项目就好：1.平均缴费基数；2.社平工资。所谓平均缴费基数就是每年缴费基数的和再除以缴费年限。比如每年都按照60%的基数缴费，平均缴费基数也就是0.6。如果缴费15年里面5年按照60%、5年按照100%、5年按照300%，那就是（5×0.6+5×1+5×3）÷15=23/15=1.5333；社平工资则是每年五六月份公布上年度全省在岗职工平均工资，有了这两项，基本是退休金数就出来了：基础养老金=社平工资×（1+平均缴费基数）÷2×缴费年限×1%。

2.个人账户养老金。个人账户老金额数额等于个人账户储存额除以计发月数。计发月数记住3个常用的：50岁计发月数为195；55岁为170；60岁为139。个人账户养老金由于社平工资的无法预测以及记账利率等因素，不能准确计算，这里有个粗略估计的办法，那就是用当年基数计算，养老保险每月缴费基数的8%进入个人账户，缴纳多少年就乘以多少，得出的数字再除以计发月数，就能粗略计算出个人账户养老金金额。

三、钱多钱少心态好最重要

心态好心情好就容易活个大寿命，一般来说，缴纳的养老保险六七年、七八年就会回本，就算退休金只有1000元一个月，咱们每多活一年，加上取暖补贴之类的还能多发一万三四呢，何况领过六年以上养老金的退休职工，不可能每月只有区区1000元退休金。所以不论钱多钱少，心态好才是最重要，咱们在意的那三百二百，比起有个健康的体魄根本不算啥，看看“无双国士”钟南山钟老的状态，84岁仍然健步如飞才是咱们更应该羡慕的，您说呢？

“您关心的，就是我关注的！”我是社会保障小百科，专注解答小伙伴社保医保、劳资就业的疑惑，有难题或疑问请（关注我）留言，小百科将逐一认真回复。