伴随着农村青年人外出工作，农村也逐步变得“空心化”，村子里多是老人和孩子，很少能看到年轻人的身影。毕竟家乡的工作岗位少，工资水平不是太高，因此每年都有2.9亿人进城工作，还有2000万人定居城镇。

然而，尽管子女进城打拼，但上了年纪的人住不惯城里，他们还是希望能留在农村中。但这时候就出现了一个问题，不在子女身边生活，养老该怎么办？

过去农村人都是靠子女帮忙赡养，而如今子女都外出工作了，指望他们回到家乡不太可能，老人又不想进城，结果“养儿防老”计划泡汤，很多老人只能靠自己养老。

因儿女的生活压力大，老人不忍心再问儿女要生活费，因此他们还需要去附近打零工、种田、挖中药材等赚上零花钱。在农村中，随处可见70-80岁的老人，他们弯着腰来到农田里辛勤耕作，打理庄稼，让人看得心疼。

有人好奇，老人没有养老金吗？为何还要这么拼命啊？

不是老人拼命，而是他们一旦停下来就没有生活来源。过去农民都在家乡务农，很少有人外出工作，即便出去工作了，包工头也不给买社保，因此农村老人多半没有退休金可言。

尽管2009年国家推行了“新农保”，只要上交15年、年满60周岁即可领取养老金，但很多人都不愿意缴纳。尽管2014年前年满60周岁可免费领取养老金，但一个月才一百多元，根本就不能满足生活。

其实，只要农民选择更高的参保档次，那就可以领取更多一笔养老金。如参保档次5000元，上交15年，退休后一个月即可领取700元左右，这笔钱可以保证老人的基本生活。但很多农民却认为，参加新农保需要投资，但如果自己没到60岁就离世了，或本金没领完就离世了，那上交的钱该怎么办？到时候不就是打水漂了吗？

其实有这种想法的人，多半是对新农保不了解的一群人，我们就来说说新农保那些事。

新农保的缴费档次

新农保的缴费标准分100-2000元等12个档次，最低档次为100元。不过随着经济水平的提升，很多省市都对其进行了调整，最低档次普遍在200元或300元，最高档次也调整到5000元以上。

如广西省新农合就分为15个档次，也就是200元、300元…1000元、1500元、2000元、3000元、4000元、5000元、6000元。只要大家选择更高的档次，领取的养老金会更高。如选择200元档次，一个月只能领130元，而选择6000元档次，一个月可领750元。

我国的新农保本着“多缴多得”的原则，其计算方式为个人养老金=个人账户余额除以139。如一年交200元，政府可补贴30元，上交15年，领取的个人养老金为25元，再加上基础养老金就是每月领取的养老金。

基础养老金每个省份都不同，江苏为173元、山东为190元、广东为170元、浙江为155元、山西为108元、甘肃为113元……如果此人在广东参保，一个月可领取195元。

那么如果没到60岁时，人就意外离世，那这笔钱该怎么办呢？会浪费了吗？

我们举个例子说明，王大爷是江苏人，40岁开始上交新农保，缴纳的档次为500元档次，政府可补贴60元/年，再算上15年的利息200元左右，这样算下来个人账户余额为8600元。

如果王大爷能顺利活到60岁以上，那一个月可领取的养老金为61.8+173=234.8元/月，这样的话，王大爷只要3年就可以将本金领完，剩下的全是赚的。

假设王大爷58岁时意外离世，此时账户余额为8600元，那么这笔钱该怎么办呢？

其实，国家对这方面有特别说明，如果还没领取养老金就已经离世了，那个人账户里的钱将会由第一继承人继承，这就等同于是遗产，子女可将其取出来，也可将其并入到某个新农保账户内。

如果没有继承人，那就可以由村委会代领这笔钱，并用于丧葬费用。

当然，没领取养老金前离世的，只能领取个人账户的钱，且还要扣除政府补贴的部分，如王大爷这个，政府补贴了900元，这笔钱需要扣除才行。

而如果是在领取养老金期间离世的，那处理原则和上述相同，也就是将个人账户余额，扣除补贴和领取的部分，剩下的钱继承给法定继承人或受益人。

可见，大家可以放心，你们所交的每一笔钱，国家都不会归为己有，最后都会原路退回。看到这里，大家是否对新农保有信心了呢？