有一部分人是自主创业，或者是自由职业，缴纳社保属于自己花钱。

自主缴纳可以选择100%，也可以选择60%。

那么很多人就会问，社保养老金的缴纳，到底是哪种方式更好？

建议选择100%缴纳。

很多人会说，条件允许缴纳100%，条件不允许缴纳60%。

我觉得如果条件不允许，那么还是不要灵活就业，去选择找一份稳定的工作比较好。

选择了灵活就业，目标就是为了比工作赚更多，怎么会刚好就差这几百块钱呢？

社保少缴纳40%，每个月就差几百块钱，但等到领取社保福利，尤其是养老金的时候，每个月相差20%都会让你觉得无比的难受。

千万不要因为社保是自主缴纳，成本都是自己出的，就感觉反正都是自己的钱，少存就是少拿一点，都一样。

2019年，社保基金的收益率15%，社保养老金的收益率9%，这个收益和安全性，一般人自己打理这笔钱，是完全做不到的。

养老金额度的计算误区

我看到很多人都喜欢算养老金额度账，因为有个人缴纳部分，还有社会统筹部分。

假设我一个月交600，退休金是2000。

而如果我一个月1000，退休金有2800。

我少交了40%，但是退休金只少了30%不到，我赚了。

这是一个非常严重的误区！

如果出现很厉害的通胀，退休的时候，别人退休金28000，你只有20000，差距就不止800块了，而是8000块了。

而你省下的每个月400块，压根无法弥补8000块的差距。

前文提到了社保养老金的投资收益，普通人自主投资根本达不到，我们再看看社保养老金的统筹涨幅。

2005-2015年，退休养老金增长10%/年。

2016年，退休养老金增长6.5%。

2017年，退休养老金增长5.5%。

2018-2020年，退休养老金增长5%/年。

养老金除了现在计算出来的金额，还会每年有一个涨幅，会不断的放大我们现在计算出的养老金差距。

不知道退休后，养老有几年？

很多人还会认为，万一退休后，没多久不幸走了，养老金没有领多少，亏了。

但事实是随着医疗技术的发展，人均寿命正在不断延长，应该要考虑的是钱不够怎么办？

没有人愿意过一个生活质量很差的晚年。

尤其是女性，如果50周岁退休，平均寿命85岁，35年时间的养老金，每个月差几百，一年上万，起码差几十万，如果算上养老金涨幅，可能要一两百万。

你觉得每个月少交几百，未来差一两百万值得吗？

关于退休规划，一定是就着退休时间长，来估算交社保是否划算。

先少交一点，有钱买商业保险行吗？

买商业保险不是不可行，但是不划算。

商业养老保险的收益率普遍3-4%，一般不超过5%，都赶不上养老金每年统筹的涨幅。

而且，商业养老保险领取的养老金基本上没有递增，每年等额居多。

如果60岁足够，70岁足够，80岁，90岁怎么办。

还有一个问题，就是年纪越大，花的钱越多，护理费、医疗费支出都会大幅度上涨。

而社保养老金，针对年纪大的客户会给更多的涨幅，这个是符合现实情况的。

商业保险并没有这种特殊的功能，所以相比之下是不划算的。

当然了，社保足额缴纳后，还有钱想多补充一些养老金，商业保险也是不错的选择。

所以结论很明了，建议按100%缴纳。

非特殊情况，请忘记60%，如果缴纳不起，建议踏踏实实工作，等时机成熟再去创业。

即便是创业，我们也一定要考虑好自身最基础的社会保障，这个非常重要。

千万不要为了省钱，去提前花自己未来的养老钱。