今天有位女性老人留言称，自己从2001年缴费至现在，退休以后养老金只领取1000多元。问这样正常吗？
实际上，这样的待遇是非常正常的。我们的养老金计算公式，2005年国发38号文件确定的基本养老金计算公式，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体计算公式如下：
基础养老金主要和本人的平均缴费指数、缴费年限、退休上年度社会平均工资三个因素相关。本人的平均缴费指数就是缴费档次，大多数灵活就业人员都是按照60%基数缴费，因此平均缴费指数就是0.6。缴费20年，可以领取16%的退休上年度社会平均工资。山东省计算养老金的计发基数为6573元。
由于近年来实施养老金计算的过渡方案，计发基数往往超过了社会平均缴费基数。由于养老金计发基数的问题，可能会导致按60%基数缴费，平均缴费指数可能小于0.6的情况。
假设可以领取16%的退休上年度社会平均工资，基础养老金可以领取1051元。
个人账户养老金，相对好计算，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。假设养老保险个人账户有4万元，女性50岁退休（很多地区灵活就业人员女性的退休年龄是55周岁，也有一些地区是50周岁）计发月数是195个月，个人账户养老金只能领取205元。
两部分相加，养老金只能领取1256元。所以，养老保险缴费20年，养老金领取1000多元也是正常的。但是这样确实是很划算的。
首先，养老金要经过重新计算。今年很多地区养老金的计发基数并没有公布，在加上养老保险个人账户记账利率没有公布，两项内容公布以后，今年退休人员的养老金会重新进行计算。
第二，养老金高于养老保险缴费。现在按照60%基数缴纳养老保险，需要多少钱呢？2021年最新的缴费基数下限为3746元，每月需要缴纳749.2元，一年是8990元左右，接近9000元。但是每月的养老金待遇，高达1.5万元。
第三，养老金会增长。养老金不是退休以后永远不变，还会年年增长。像我岳母的养老金，退休时只有500多元，现在已经涨到了3200多元。每年冬季还有1700元的取暖费呢。
第四，参保人去世以后还有对其遗属的保障。按照《社会保险法》的规定，参保人去世以后，家属可以领取养老保险个人账户余额、丧葬补助金和一次性抚恤金的待遇。像山东青岛的一次性抚恤金，又称为一次性救济费标准已经高达7.33万元了。
按照《人力资源和社会保障事业发展十四五规划》，十四五期间我们将推动渐进式延迟法定退休年龄，提高领取基本养老保险的最低缴费年限。也就是说未来退休年龄，很难女性再50岁了。而且领取养老保险的年龄也有可能会提升。
过去我们参加养老保险，缴费基数低，费用负担少，2000年前后全国的社平工资普遍在1000元以下。而现在普遍在6000元以上了。
所以，我们只要能领上一份养老金实际上就是非常划算的。另外，保持心情愉悦，身体健康多活，越长寿越划算的。
