“大叔，社保现在无法补缴，你只能继续缴费，交够15年才能领养老金。”

工作人员温柔的话语，也无法掩饰这位大叔的愤怒，他不顾场合，咆哮道：

“什么？你的意思是我62岁才能退休？不是没有延迟退休吗？为什么让我延迟？”

大叔的声音引起了所有人的注意，原来他虽然到了60岁，但是社保只交了11年，无法领取养老金，一想到64岁退休，他直摇头！

“62岁退休，7年回本，那我还不一定活到70岁，说白了我还是自己养活自己，我何苦呢？”

后来，大叔听从朋友的建议，转到了新农保，可养老金倒是领到手了，数额令人大吃一惊，才400多，怎么生活？

一丝丝后悔涌上心头，同时，也引发了自己的思考，社保，到底值不值得缴费？

下面【社保精算师】为你深度解析：

01、补缴被拒，该不该延缴？

一次性补缴政策的取消，让一大批熬到退休年龄，社保不足15年的人，郁闷不已，面前摆着三条路，第一是延缴，第二是转新农保，第三是退保。

临到60岁，发现自己不够15年的社保，心情肯定是郁闷的，延缴到底合不合适呢？首先，咱们先来看一组数据，假设延缴2年，养老金能领多少？

个人账户养老金=个人账户余额/139=39055/139=281元，基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数) ÷2×缴费年限×1%=8762*（1+0.6）/2*15*1%=1051元

通过计算得知，延缴到62岁后，养老金能领1332元，最关键的是并非7年回本，而是6年左右就可以，所以，69岁开始便是“多活多赚”。

不过，如果差1-3年社保的人，延缴还是比较划算，大不了最晚63岁退休，可如果差4年、5年甚至是7年，还要不要延缴？

如果幸运的是2011年7月1日之前首次参保，那么还可以在延缴5年后，仍旧不足15年的情况下，一次性补缴剩余年限，也就是最晚65岁退休。

如果是2011年7月1日后才开始参保的人，那就只能延缴到满15年才能领养老金，那么，真要到66岁、67岁、68岁领养老金，一般人估计承受不了。

别急，下面还有两种方式可选，一起来看看。

02、转入新农保，无奈之举

假如上述大叔不愿意62岁领养老金，一怒之下选择了转入新农保，虽然60岁补缴了剩余年限可领养老金，可是金额却是惊人，仅仅400多元，咋回事呢？

因为新农保和企业职工养老金计算方式完全不同，虽然也是由个人账户养老金和基础养老金组成，但个人账户养老金就等于37611元（31911元+6000元）除以139，等于271元。

而基础养老金就是大连市颁布的城乡居民养老金的标准是218元，两者相加是489元，这还是大叔缴纳最高档次3000元/年的前提下，这笔钱真心不够花。

尤其是在算一下自己一共交了103637元，每个月只能领不到500元，这意味着18年才能回本，自己还是亏大了，所以，转入新农保还是无奈之选。

03、退保，实乃下下策

除了上述两种方式之外，还可以选择退保，不过，个人余额可以退回，可不代表你自己缴费的全部费用都退还。

因为我们国家养老保险分为个人账户和统筹账户，个人账户也就是咱们自己个人头上的账户，里面的钱只有自己可领，而统筹账户则是进入了“大池子”，混在一起大家花。

对于灵活就业人员来说，你如果15年交了10万元，那么只有4万元进入个人账户，那6万元也就是被“充公了”，一旦退保，只能退回4万。

所以，缴纳社保的时候，大家要想好了，最起码交够15年，否则，到了法定退休年龄非常尴尬，养老金即便是转入新农保，每个月少领843元，每年少领上万元，涨的还慢，何必呢？

大家怎么看？你有没有延缴的经历，欢迎留言讨论。