“五险一金”大家都很熟悉了，基于国情，现在国家正在试点和推广“长期护理险”，也就是“六险一金”，这真的可以解决我们老百姓将来的“养老”问题吗？

人口老龄化问题是很多发达国家目前面临的主要问题。在我国，可能现在还有很多人感受不深，但随着90后这一代人逐渐长大，人口老龄化问题将凸显。

这不是危言耸听，我们先来看一组数据：

根据国家统计局最新公布的统计数据，2019年我国的人口总数为140005万人，从人口的年龄构成来看，16至59周岁的劳动年龄人口为89640万人，占总人口的比重为64%；60周岁及以上人口为25388万人，占总人口的比重为18.1%，其中65周岁及以上人口为17603万人，占总人口的比重为12.6%。

关于老龄化社会，一般来说国际上通常的标准是：“一个国家或地区60岁以上的老年人口占总人口的比重达到10%以上，或者65岁以上的老年人口占总人口的比重达到7%以上，那就意味着这个国家或地区的人口处于老龄化社会”。

反观我们国家，2018年末60周岁以上人口的数量约为24949万人，占总人口的比重约为17.9%，2019年末60周岁以上人口的数量25388万人，占总人口比重约为18.1%。

随着社会的不断发展，丁克家庭的增加，新出生人口的减少，未来我国将会无可避免地进入到深度老龄化社会。

好在国家也意识到了这个问题，为了解决子女养老和社会养老的负担，在“五险一金”的基础之上，在全国有49个试点城市和地区，推广“长期护理险”。

很多人可能对这个险种很陌生，我们先来解释一下什么是“长期护理险”。哪些人可以享受“长期护理险”。

简单的来说，长期护理险，是指对个体由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理，需要在家中或疗养院治病医疗由专人陪护所产生的费用进行支付的保险。

根据政府对个体进行评级，依据个体不能自理的等级，参保人可以获得每周3-7个小时的护理服务，产生的费用70%-90%由国家支付，不同的地区报销比例略有差异。

长期护理险可以解决一部分老人需要请护理人员的这部分费用，减少不能自理老人的家庭负担。

而享受长期护理险的人群目前一般需要满足两个条件，第一是年满60岁及以上，之前在单位有按规定缴纳五险一金或者医保在保居民。

第二是经过统一需求评估，失能程度达到二至六级的长期护理险参保人员。

那么，长期护理险的服务由谁提供，资金从哪来呢？

从目前试点的情况来看，一般为公办的机构提供服务。政府将建立专业化的护理机构和护理从业人员梯队，将来也会引入更多专业的护理机构，形成竞争机制，不断提升服务和体验。

而长期护理险的赔付资金，和其他五险大体一致，首先是个人和单位按照1：1的比例进行缴纳，然后从医保统筹资金、个人医保账户余额、公司缴纳的长期护理险余额、财政专项补贴等出资。

总的来说，长期护理险试点和扩大试点，对我们老百姓而言是好事，聊有胜无，总能解决我们的一些困难。但单单只依靠长期护理险，确实解决不了当前的实际问题。

据我所知，很多失能的老年人，一周护理3-7个小时是远远不够的，这样的家庭都需要请专门的护工长期不间断护理，所以报销的金额也就捉襟见肘了。

所以，我还是建议大家在收入可观的情况下，提前给自己配置一份商业养老保险也是非常不错的选择。在自己有能力的时候，把养老的问题解决好，既能给子女将来减少负担，也可以让自己养老生活变得更加滋润。

好啦，关于第六险和养老问题就先聊到这里，大家可以学习学习涨涨知识，也可以再去认真了解一下。

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