文：缪禾

随着大家的年龄在增长，每个人都会变老。大家辛苦工作了大半辈子，都想在退休后过上幸福的生活。随着我国社保制度的不断完善，养老金也成为了退休人员的依靠。例如，今年，养老金再次上涨了大约5%，这意味着退休工人可以得到更多的钱。所以有些人说养老金的增长等同于工资的增长。截至2019年，广州当地企业退休人员的月平均养老金为3586元。

也许对许多年轻人来说，养老金并不重要。重要的是当前的月薪。作为年轻人，他们可能会把事业放在首位，而忽视了养老金问题。也许，在一些年轻人的眼里，养老金离他们很遥远。

目前，年轻人的工作和生活节奏比较快，也没有更多的心思想更多的事。

为什么要缴纳社保？

社保的存在对我们普通人来说是一种保障，也是一种福利，是否缴纳社保直接关系到我们能否享受到国家给我们的福利。如果想在将来领养老金，首先就要缴社保。

人会在一生中遭受大大小小的疾病。如果有重大疾病需要手术或住院，医疗保险可以帮助我们报销80%。有了社保，我们去看医生的时候就不会有太多的金钱顾虑了。在缴纳社保一段时间后，在退休后的每个月都可以领取一笔退休金，相当于老有所依。也许有些人现在还没看到社保的好处，但当发生事情时，你们就会看到它的作用是非常大的，目前可能处于“它有用而我未用”的状态。

第一支柱的社保承担养老体系

中国目前的养老保险制度，主要是由第一支柱的社保承担的，同时第二支柱补充，第三支柱的发展不足，所以尽管养老金能保证按时足额发放，但从长远来看，由于中国老龄化上升，但缴纳养老金的人数减少的时候，养老金不可避免的会出现“缺口”，这是可以预料到的一件事。

但之前保监会主席郭树清此前指出，随着国内人口老龄化的加速，发展第三支柱是当务之急，也应发挥金融业的重要作用。由此可见，国内养老保险制度的改革已经十分迫切，相关机构也意识到了这一点。据信，国内养老保险制度将很快迎来一定的变革。

从另一个角度来看，退休人员的养老金实现了“16连涨”，即每年养老金都在上涨，这对退休人员，的确是一个非常好的消息，但是对于养老金的总额而言，支出的金额却在不断的上涨，因此这也是未来养老金可能出现的“缺口”的原因之一，并且从当前来看，退休人员的养老金会继续上涨。

但在过去的几年里，国内已经采取了一系列的措施，并积极尝试第三支柱改革，在2018年推出的第三大支柱个人税收递延型商业养老保险试点，但由于过程比较繁琐，并且试点的额度比较低，以及金融机构已经代理人销售动力不足等等原因，所以试点的效果不是很明显，这也是第三支柱产业发展不足的原因。

工资超过5000元不再涨，可行吗？

有关专家建议：“设立养老金5000元上限”。“养老金上调”政策将只适用于养老金低于5000元的人群，而超过5000元的人群将完全不再上涨。这个建议很快引起了激烈的争论。养老金相当于退休人员的工资。如果工资超过5000元不在涨，可行吗？

这个建议当然行不通，一直以来，我国的养老金都是遵循多缴多得，长缴多得。仅凭这一点，专家提出的“设立5000元养老金上限”就行不通的。然而，一些专家给出了另一个新方案。养老金可分为三个层次:例如，比如，养老金3000元以下的涨幅为一个基数；养老金3000到5000元之间的涨幅又是一个基数；养老金在5000元以上的涨幅又有一个基数。

专家的意思是，领养老金多的涨幅小一点，领养老金少的涨幅高一点，简单的四个字概括起来，“少拿多涨，多拿少涨”。显然，专家们这次提出的新建议似乎说到点子上了，许多人也说他们可以接受。事实上，一些地区已经在这样做了。例如，江苏省企业退休人员的养老金涨幅约为5.4%，而事业单位退休人员的养老金涨幅不超过3.9%。

北京今年的养老金调整计划遵循“低者高调、高者低调”的原则，也就是说，领取养老金少的提高涨幅。显然，江苏和北京的养老金调整计划类似于专家所说的“三个等级调整”。

社保和养老金一直是“民生之大事”。即使中国在未来做出重大改变，也会考虑到大家的利益。

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