5月11日上午10时，第七次人口普查结果公布！

普查结果显示，全国人口总数为141178万人。其中，男性人口为72334万人，女性人口为68844万人。

而在年龄上，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%）。与2010年相比，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点。

数据表明，人口老龄化程度进一步加深，未来一段时间仍将面临大量老龄人口带来的压力。

根据联合国的划分标准，当一国60岁及以上人口比例超过10%或者65岁及以上人口比例超过7%，则认为该国进入“老龄化”社会；当这两个指标翻番（即60岁及以上人口比例超过20%或65岁及以上人口比例超过14%）的时候，则认为该国进入“老龄”社会，也可以说是“中度老龄化”社会。

18.7%的比例，意味着我国已经十分接近中度老龄化社会。

当然，对我们普通人来说，最大的焦虑恐怕是对 “年轻时拼命赚钱成家、中年时拼命赚钱养儿、老年时赚钱养自己”凄凉晚景的担忧。比如，老龄化最严重的日本已经给我们某些“前车之鉴”——

据日本总务省在去年敬老节（2020年9月16日）公布的数据显示，日本65岁以上老年人在总人口中的占比高达28.7%，为全球最高。而老年人就业率高是日本老龄社会的一大显著特征，目前有892万老年人仍在工作，就业占比高达13.30%，创历史新高， 在这其中有将近一半（48.4%）是65～69岁的老人。从就业的工种来看，从事批发和零售业的最多，有126万人；从事农业和林业的则有108万人。

随着经济、医疗水平的发展，人的平均寿命也在持续增长，在老龄化趋势不可逆转的当下，我们肯定会面临“未富先老”的困境。养老问题已成社会问题，那到底如何养老？

有人说我从今天开始存钱，储蓄养老

25年前，利息10.98%；15年前，利息8%；5年前，利息5%；现在，利息3%；几年后，你面临的可能就是零利率甚至负利率，连通胀都抵御不了！

有人说我靠孩子，养儿防老

现在更多应该是“养老防儿”，如今“421”的家庭结构已经令不少年轻人不堪重负，面临膨胀的房价、竞争激烈的职场和日益上涨的生活成本，80、90后到了“三十而立”的年纪，却对赡养父母感到“鸭梨山大”。

据调查，九成80后认为自己在赡养父母方面有困难，甚至在结婚、购房、育儿方面还需要得到父母的资助。当年都言“养老防儿”是笑谈，而如今竟成为现实。

有人说我多买房子，以房养老

但随着政策的变化，房产养老的弊端逐渐凸显出来：

孱弱的变现能力；耗费的大量精力；转换的资金消耗；蓄势待发房产税。

有人说我有社保，社保养老

人口老龄化带来直接的后果就是加剧国家社保基金的压力。2019年中国社科院世界社保研究中心发布了《中国养老金精算报告2019-2050》，根据预测结果显示，养老金到2035年将耗尽累计结余。

虽然国家制定了推迟退休计划、全面放开二孩等一系列政策来缓解老龄化社会带来的影响，但根据目前的养老金结余情况，如果只是依靠社保来养老，80后很有可能成为无养老金可领取的第一代，90后和00后那就更不用说了。

国家政策从最开始的“政府来养老”到“政府帮养老到”现在的“养老靠自己”变化时间不到40年。

不确定世界中唯一的确定，商业保险养老

养老商业保险才是我们的养老的明智之举！养老保险其实相当于一笔强制储蓄。

10年后，你发现年金险的保费已经交清了;

13年后，你发现除了保险其他的钱都不知道花哪去了;

15年后，你发现当年追逐的奢侈品和一堆的衣服，已经是“旧物”，唯独当年买的那一份份保单愈发光芒;

20年后，你发现急用的时候可以领回一大笔钱了;

N年后，你发现你比身边的老头老太太都有钱。这，就是买年金险的意义。

目前市场上主流的年金险产品，主要分为2类：

1、分红型(每年低固定返还+不确定分红)

这类产品除了定期返还保险金，每年还会有保险公司的分红。但分红是不确定的，会因为保险公司的盈利情况而浮动。

2、稳定收益型(每年高固定返还)

这类产品虽然没有了分红，但其返还金额比较高，而且收益是确定的，每年能领多少钱写的明明白白。

所以，我们要知道年金险只是一个统称，只是在不同阶段发挥不同的作用。

虽然年金险不属于保障类产品，看似只是交钱领钱，但其能发挥的作用也是非常多的。比如：

1、养老：虽然很多人有国家养老金，但它仅仅能解决我们退休后最基本的养老生活。如果想要一份体面的退休生活，需要我们提前进行规划。年金险作为安全性最高的金融产品，是最佳的选择。

2、子女教育：如果计划为子女提供优越的教育资源，比如出国留学。那么就需要在N多年后，连续多年进行大额的教育费用支出。像教育金类的年金险就是比较好的选择。

3、财富传承：对于高净值人群来讲，如果留给后代是房产、股票等其他资产，不仅继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。所以通过购买高额的保险，是可以达到财富传承和合理避税的目的。

4、保值增值：随着利率不断下调，想通过在银行存款增值的时代一去不复返。而年金险一般都有预定利率和保底利率，不仅有稳定的收益，安全性也很高。