财商保典 Vol.300

守护今天 预见未来

刚满18岁的冉冉瞒着奶奶来到银行，分七次取走了奶奶存折里的全部存款28万。

这其中有冉冉父亲去世留下的十万元，剩下的18万则都是奶奶辛辛苦苦攒了一辈子的养老钱。

图片来源于《小莉帮忙》节目截图，侵权联系删

奶奶一直被蒙在鼓里，直到机缘巧合之下被熟识的银行人员提醒，好像看到了冉冉把钱取走了。奶奶一听，赶紧回家找到存折，结果发现里面的钱全部不见了。

奶奶崩溃大哭，钱都没了以后该怎么生活？她年龄大了没有稳定收入，而冉冉虽然已经18岁了，但是一直也没有去找工作，所以这些钱是她们的生活费。

没有办法，奶奶只能寻求媒体的帮助，最终从冉冉的包里翻出了13万元现金，剩下的15万却不知去向。于是，奶奶和记者一起找到冉冉质问她，15万去哪儿了？

图片来源于《小莉帮忙》节目截图，侵权联系删

冉冉刚开始闭口不言，回避问题。在记者的逼问下，冉冉终于开口说出了钱的去向，她说她把这些钱都给了只谈了三个月的男朋友用来买车和还债了，现在已经分手了，她是要不回来钱了，让奶奶自己想办法。

于是，记者和奶奶从冉冉手中获取到了前男友的联系方式，找到了他，并询问冉冉给他的15万元去处。

然而令人惊愕的是，冉冉的前男友并不承认与她是恋爱关系，只承认拿了冉冉2万元作为个人开销，剩下的13万与他无关。

图片来源于《小莉帮忙》节目截图，侵权联系删

在两个人都不说实情的无奈之下，记者帮助奶奶报了警，最后交由警方来追踪剩下的15万去向，而对冉冉和这位“前男友”的惩罚也不知警方将如何处理。

不过，虽然冉冉已经满了18岁，并且是背着奶奶把钱全部取走的，按理是犯了盗窃罪。但是相关法律条文还有规定，盗窃自己家里的财物或者近亲属的财物，一般可不按犯罪处理，家庭成员或亲属的态度是决定是否追究刑事责任，所要考虑的一个重要因素。

如果不从法律层面上看，而从奶奶这28万的养老钱这么容易就被晚辈拿走这一现象来看，其实在近几年也是频繁见诸报端，如某城市女儿抢走母亲的养老金，自己在家挥霍，却让80岁的母亲捡垃圾吃。

还有不少父母拿出养老本送孩子出国留学，结果在他们老了以后，儿女在国外对他们根本不管不问。

那么最终到底应该由谁来保障这些老年人的晚年生活，值得我们去探讨与深思。

“养儿防老”还靠谱吗？

历史上，“养儿防老”是中国人固守几千年的传统思想，老一辈也一直认为养老是个人、家庭的事情，政府的参与度其实并不算高。

像我们常说“老有所依，老有所养”，对于大部分老人来说，能不能安享晚年，就是要看子女是否孝顺。如果由于各种原因导致有些老人没有子女，或不能依靠子女，那么养老金对他们来说，就是晚年最基本的生活保障。

可是有些晚辈，不仅不能成为老人老年生活的依靠，反而打起了老人养老金的主意，将老人的养老金或挥霍一空、或巧取豪夺，这对于这些年迈且丧失劳动能力的老人来说无疑是最致命的打击。

当然除了这些“养不熟的白眼狼”，还是有一些恪尽孝道的儿女，但是由于过去独生子女政策带来的少子化使得家庭养老模式举步维艰，一对夫妻赡养2位或4位老人的情况很普遍，有的甚至需要赡养8位，这种情况仅仅依靠孝道也已经不能解决我国日益复杂的养老需求了。

“养儿防老”不如自己防老

面对这种日益凸显的养老问题，除了政府层面多设置一些养老机构或加大基础养老的财政扶持以外。中青年群体也一定不能处于被动等待的状态，因为我们不能确定，当你老了之后，是否会遇到同等的困境。

所以，在我们还未老去之时，尽可能的去做到以下几点，防患于未然，为自己老年生活做一些提前的保障。

第一，储存一个健康的身体。

钱是赚不完的，但健康很容易就被透支了。随着年龄的增长，一定不要用自己的健康换取其他的身外之物了。即使你可以赚很多钱，但是当你的身体出现问题时，你花的钱远远超过你攒的几倍甚至是十几倍。而且有时金钱也不一定买来健康的身体，最终往往得不偿失。

第二，准备安全、稳定的积蓄。

现代社会，越来越多的人被欲望所裹挟，总是控制不住自己去购买一些中看不中用的东西，这就使个人积蓄少的可怜。这样的人生看似活得高水平、高质量，但后半生很容易变得凄惨苍凉。

所以如果担心控制不住自己，或者害怕晚年的存下来的养老金被晚辈拿走，可以在年轻时，就选择一款年金保险，做强制储蓄，领取方式可以设定为退休后每月领取，这样既保证了有养老金的安全性，又有了稳定的现金流用于每月生活。

第三，保持交际圈，不要只围着孩子转。

很多人在有了小孩之后，把全身心的时间、金钱都扑在了孩子身上，与一些朋友、同学之间的联系却渐渐疏远了起来。

甚至还帮忙带孩子的孩子，但是当孙辈也逐渐长大之后，他们都开始为自己的生活努力奋斗时，就没有大量的时间来陪伴老人了。

那些之前疏远了的朋友、同学反而成了老人们最好的陪伴，大家一起游游山、看看水，一起去追求共同喜欢但之前却没有时间做的事情，不给自己的人生留有遗憾。

人性是最难经受考验的，传统观念上的“养儿防老”只是社会福利制度不健全、养老保障机制不完善的解决方式。

但是这个根深蒂固的观念，却造成了很多人被迫生孩子，并承担着很重的经济负担，等真正到了该颐养天年的时候，才惊然发现“养儿防老”是个概率事件。

其实，无论是否选择结婚生子，都要把主动权掌握在自己手里，这样才能有担当后果的坦然心态。而你的余生最好还是靠自己和老伴，因为孩子也是有自己的家庭需要照顾的，没有大量的精力来照顾老去的父母也是可以理解的，毕竟那是他们的人生，他们也有自己的选择权利，而不是用“养儿防老”的观念，去道德绑架他们。

所以要想拥有美好幸福的老年生活，记得从现在开始，准备储蓄、保证健康、享受生活，为自己防老。

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作者：BETA财富管理研究 十三

整理编辑 | BETA 家族财富管理研究