文：王东

关于延迟退休的提议，从数年前就开始在坊间热议。鉴于当前人口结构日趋不合理，人均寿命越来越长，已经推行数十年的退休年龄在如今已经不再适用，为缓解人口结构失衡带来的危机，延迟退休政策已经成为大势所趋。

放眼全球，老龄化问题已经成为一个普遍的问题，延迟退休也是各个国家为应对危机而采取的重要手段。我国现行的退休年龄在世界范围内已经显得十分“年轻”，延迟退休显得很有必要。有消息称延迟之后男女职工都将于65岁退休，但具体的细则依然没有出台。

延迟退休除了可以缓解劳动力不足的问题之外，对于社保基金的缺口也能起到有效的缓解。随着全民社保的推行，退休之后领取养老金的人群数量越来越多，而年轻劳动力逐年减少，缴纳社保的人数自然也随之减少。长此以往，社保基金出现缺口将不可避免。

数据统计显示，目前两位参保人才能“供养”一位退休老人，若不是国家对社保基金进行统筹管理，部分地区早已入不敷出。因此如何解决养老基金面临的挑战，其迫切程度丝毫不亚于如何缓解劳动力短缺的问题。除了延迟退休政策之外，决策层也在积极探索新的养老金制度，如今一项新的制度或将早于延迟退休政策提前颁布。

目前我国的养老制度可以细分为两大部分，一是基本养老保险，凡是参加社保的个人，在缴纳社保满一定年限之后均可在退休之后领取。二是企业年金和职业年金，但能享受到这一福利的人在极少数，只有部分事业单位员工和规模、效益出众的企业员工才有机会拿到这笔钱。而现在第三种养老方式个人养老制度也得到了国家的认可，在未来将与基本养老保险、企业年金和职业年金一同构成我国养老制度的三大支柱。

何为个人养老制度？简而言之就是个人将准备的养老钱存在一个自己的资金账户上，由托管公司进行投资运营，存入资金的数量全由自己决定，收入高时可以多存，收入少时可以少存。个人养老金制度更为灵活，适用于每一个人，这是对现行养老制度的一次重要补充。

目前我国的养老金虽然每年都在上涨，但是面对增长更为迅猛的生活成本，单靠养老保险，想过上更高品质的退休生活十分困难。相比于商业保险，个人养老金制度更为稳妥，这相当于国家在帮你管理养老金。对于这项新制度，不少人产生了这样的疑问：每个月除了社保支出外，还要掏钱存入个人养老金账户中，这不是让生活更为艰难了吗？

这样的担心是有道理的，毕竟很多人只想过好眼前的生活，甚至不愿公司为自己缴纳社保，只想要更多工资，如果收入水平一般可以少存些资金，或者不存，这都是个人意愿。你认为个人养老金制度如何？大家可以相互讨论。