有网友提问——“我现在56岁，积蓄只有10万，有什么稳健的理财方式？”，现代社会经济不断发展，不确定因素也越来越多。也许我们现在正在做着一份薪资还不错的工作，但是明天也很有可能就面临了失业的风险。所以，其实不论是56岁将近退休的年龄，还是二三十岁年轻力壮，我们都很有必要为自己增加一些非工资类别的收入。

这样的收入从何而来？当然就是理财。不过，理财的方式也有千千万万，什么房产投资、股票购买、外汇操作等等不一而足。那么我们究竟应该选择哪一种呢？对于56岁，且有十万继续的人来说，建议不要轻易尝试类似股票一类的高风险理财，而是选择基金这种种类多样，风险值也多样的理财项目。

1、 选择风险度适中的基金

基金产品有很多不同的风险级别可以选择，从低风险到高风险，这其中一共有五大类，每一类都适用于不同类别的投资人。

低风险的基金，主要是货币基金和债券基金，这两类基金的投资标的不涉及股票资产，所以收益是相对稳定的，基本上也没有本金的亏损，收益率大概在3%-5%的范畴。

中低风险的基金，有一些封闭期较短的保险类基金。这些基金一般是知名的保险 公司推出，封闭周期最短28天，其灵活度也算比较高，预期收益率略高于货币基金。在很多银行都有这类基金的代销。购买操作也很方便。

中风险的基金，比如混合基金，由于混合了股票资产，所以会有一定的波动和风险，虽然预期收益率较高，可以达到6%或以上，但需要投资人有一定的资金基础，去承担可能的损失。

中高风险和高风险的基金，比如股票基金或者指数基金，其收益率是基金中相对更高的，但是同样也有更高的风险，所以对投资人的资金量要求更高，风险承受力的要求也更高。

综上所述，56岁的年纪，积蓄是10万元，这样的资本能力并不算很好，风险承受力也有限，所以，最适合的理财，应该是低风险和中低风险的基金。

2、 较高风险的基金可以用定投的方式参与

低风险的理财，收益的确不高。那么如果投资人还是向参与高风险的基金以博取收益，这里建议可以采用定投的方式。而定投，是讲求长期持有，享受复利收益的。

其实根据中国基金协会的一些数据显示，大多数的偏股型基金，如果能做到长期坚持持有，要实现年化15%的收益是绝对有可能的。所以对于只有10万积蓄的投资人，如果怕一次性投入资金难以承担风险，就可以用定投的方式长期持有一只基金。这样就可以避免一次性投资在净值高点的可能，还可以通过长期的持有和投入来摊平投入成本。

一般来说，基金是有一个所谓的“微笑曲线”的，我们只要在低点买入，高点卖出就可以获利。而通过长期持有，大概率就可以走完一个这样的微笑曲线，从而收获较好的收益。

可见，对于56岁，需要经过理财来赚取养老资本的人，可以选择基金投资。比如直接购买较低风险的基金，或者以定投的方式，购买较高风险，收益也较高的基金。