01、农村养老现状

截止2019年，我国60岁以上的老人有2.49亿人，老年人口占比为17.7%，其老龄化的程度远超国际水平，这就意味着我国“未富先老”，社会的养老压力增多。不过即便如此，国家依旧在积极保障养老，这几年关于养老上的支持力度更大，普及农村养老设施建造，打造敬老院、养老娱乐场所等，保证老年人的生活质量有所提高。

说起农村人的养老，过去一直靠“养儿防老”，希望自己老了后，由儿子帮衬自己度过老年时光。但随着儿女身上的经济负担加剧，很多人背负着房贷，常年在外面打拼，根本就没时间回家照顾老人，也有人舍不得拿出生活费给老人。

因此，在农村中经常能看到不少七八十岁的老人，他们拿着农具下乡耕作，尽管比较辛苦，但为了减少儿女的压力，他们还是无怨无悔。

相比之下，城里老人就轻松了很多，他们退休后可领取可观的退休金，一个月几千元，足以满足他们的生活开支，饮食上更健康营养，每天去公园里下棋养生，没事时也能四处旅游。

造成城乡老人的养老差距，主要还是“养老金”这一变数，很多农村老人没有上交养老金的意识，结果到了晚年只能领取基础100多元的基础津贴，根本就不能解决老人的生活问题。

02、城乡居民养老保险

伴随着农民的思想观念提升，很多人也积极参加新农保（城乡居民养老保险），一般上交15年以上，60岁后就可以领取养老金。

新农保是一年一交，自愿缴费，大家可根据自己的经济水平选择合适的缴费档次，目前绝大多数省份已将最低缴费档次提升到200或300元，100元则用于贫困人群参保档次。

但想要满足养老需求，一两百元显然是行不通的，纵然农村的开支不是太高，但鸡鸭鱼猪肉也需要买着吃，牛奶、水果等也要花钱，而米面、馒头、面条都是必备日食品，目前农村很少有人再手工蒸馒头、擀面条了。一二百元，显然不够这些基础消费。

正因如此，这几年里农民也纷纷提高缴费档次，比如说一年交500元、1000元、2000元等，很多省份也将最高档次提升到8000元左右。

不过也有一些人认为，与其上交新农保，不如自己直接存钱，到时候还能吃利息，就算死了后钱也能提出来，自己不会亏的。其实这是农村人对社保认识不全面的看法，新农保个人账户余额没领完，家属也可以领取，

那么有个问题，一年缴纳6000元新农保，和60岁时存上9万元，哪个更划算呢？为了方便计算，我们将缴费时限、存款时间都算为15年。

一、存款9万元

15年内存款9万元，就以3%的年利率计算，因不可能是一次性存入，我们将9万元简化为7.5年存入其中，这样的话，60岁时存款总额为9×1.03^(7.5)=11.23万元。

再以人均寿命77岁来算，用上这笔钱生活17年，这笔钱在银行内还可继续涨利息，因钱是逐年减少的，利息自然也会减少，我们再以一半时间来计算，11.23×1.03^8.5=14.44万元。

这样算的话，一个月可花费的金额为14.44万/17/12=707.8元，700多元其实并不是太多，不过农村的物价比较低，有这笔钱还能勉强生活，不过考虑通胀物价上涨，多年后恐怕生活压力就大了。

二、一年缴6000元

养老金=个人养老金+基础养老金，因基础养老金根据不同的省份金额有所不同，我们以河南来算，该地区基础养老金为118元/月，且上交档次在5000元以上，政府一年会补助340元。

按照公式计算，账户内余额为10万元，个人账户养老金为720元/月，加上基础养老金118元，这样一个月可领840元， 一年能领一万元，9年就可领取9万元本钱，之后领的钱都是收益，就算活到77岁以上，只要活上一天就能领取养老金。

如此来看，缴纳新农保对应的福利更高一些，光是每个月领取的养老金就要高出132元，更何况可以一直领取下去。更主要的是，官方会根据物价水平，上调基础养老金。而目前江苏、广东一个月的基础养老金已涨至170元以上，15年后可能会涨至300元，到时候领取的养老金显然会更高，可能要涨至1000元。

不管怎么看，都是参加养老保险更划算，领取的养老金更多，也能很好的抗通胀，大家对此咋看？