我们熟知的养老金主要有2类，一种是社保的养老金，这是我国第一支柱养老金，另一类是补充性养老金制度，包含企业年金和职业年金，是我国第二支柱养老金。其实我国还有第三支柱的养老金，即个人养老金制度，但曾经一直是我国养老金体系的短板，今年3月份，国务院在《分工的意见》中，专门提到了要规范发展第三支柱养老保险的要求，将在9月底前出台相关政策。
也就是说，9月份，全国参保人将迎来又一养老金。对于已经参加了社保和企业或职业年金的人，他们本身已经多交了一份养老金，不需要再交第三份，但属于普通职工，农民，灵活就业人员，挂靠公司参保等4类人，他们目前只交了一份养老保险，退休后只有一份养老金过日子，是未来参加个人养老金的主力群体，随着9月份的到来，他们该怎么办呢？我觉得要分情况看：
第一，在职人员
企业为你缴纳的职工养老保险，到退休后，养老金水平相比城乡居民养老金还高很多，但多数企业从成本考虑，一般都是按照最低标准给员工参保的，除非是一些高管，技能型人才，普通员工缴费水平是比较低的，最终拿到的养老金也没有多高。这种情况，多参加一份个人养老金是有必要的，有稳定工作的，收入水平还比较好的，可以尝试参保。但属于工作不够稳定，工作岗位可替代性高的人，建议等工作稳定后再参加，否则，你的这份工作如果不能长期做，被辞退后，在没有收入时，还要自己负担两份保险的缴费，压力过高，还是先交一份比较好。
第二，农民
这部分人主要是交城乡居民养老保险的，到2020年，人均月养老金仅有170元，生活将很拮据，只交一份养老保险，达到退休年龄后，晚年肯定不够花，并且城乡居民养老保险属于国家给人民的基本保障，不可能拿这笔钱做高风险的投资，只依靠年轻人参保，政府给予一点补贴，还是很难提高生活水平的，而个人养老金以后还将与社会上的商业保险企业合作，投资收益空间大，对于这部分晚年收入低的群体，年轻时多交一份钱是有必要的。
第三，灵活就业者
以灵活就业方式参保，和参加城乡居民保险的参保险种一样，基本只能参加养老和医保两种，但是以灵活就业身份参保，缴费水平却比城乡居民保险高很多，比如上海市，养老保险要交24%，医保要交11.5%，今年缴费基数下限上涨至5975元，计算下来两项保险费要交2121.2元，一年就是2万多，灵活就业没有稳定工作单位，全靠自己个人赚钱参保，如果属于一些网红，婚庆主持等高收入人群，参保是没有压力的，但如果属于打零工的人，负担一份社保已经很吃力，再多交一份，可能会有断缴的风险，还是不要为难自己了。
第四，挂靠公司参保的人
一部分人虽然没有工作单位帮忙参保，但是还想享受社保五险待遇的，会找一些公司挂靠参保。但这种方式，一方面风险高，因为挂靠参保，公司要帮你伪造所有在职资料，本就是违法行为，另一方面，五险加起来，以太原为例，养老保险单位缴费16%，个人缴费8%，医疗保险单位缴费7%，个人缴费2%，失业保险单位缴费0.7%，个人缴费0.3%，工伤和生育险单位负担的0.4%和1%等都需要一个人负担所有费用，如果再多交一份个人养老金，恐怕你原先的社保都会因为交不起费而断缴了。
