五年间，各银行零存整取利率平均在3%左右，最低2.75%，最高3.3%。按5年零存整取，最高利率计算，5年下来，本金总计6万元，利息总计65032.5元。

接着又说说这两万多的定期存款利率最高的定期存款(目前网上查到招商银行的5年定期存款3.85%)，存了5年，在存了5年之后，即算时间的第十年，本息合计77551.26元。这笔钱以最长的期限存入银行，到第三个五年以后，即十五年以后，本息共计为92476.88元。

用前五年每月1000元的零存整取5年+定期5年+定期5年再定期5年，然后再计算第二个5年本身每月投入1000元后的零存整取和定期，再加上第三个5年的零存整取，三个部分相加，就是配置了最后的15年存款期限。

计算法是一个简单的算术过程，此处省略，直接给出计算结果，1000元零存整+定期，15年后本息合计235061.64，为什么不直接用15来计算，因为现在市场上没有15年的零存整取，最多也就5年。

假定以60岁退休，活到80岁，是否有23.5万的养老金足够？很明显，20年期国债的年收益率仅为11525，每月仅为960出头。不说每月，就是每年一万多元，住医院生个稍大一点的病是不够的，年老生病是常事。更有甚者，20年后通货膨胀一个月960元的购买力，到时候很有可能只有现在100多块的水平，到时候你吃完前三天估计就没饭吃了，还得养老，这才想多了。