本人现在距离退休还有十几年，看来要赶上“延迟退休”这班车了，估计得到62-63岁才能正式退休。未雨绸缪，每个人的养老，要根据所在省市（西南某省会城市）生活消费水平、个人消费习惯、职业，还要区分城市、乡镇、农村，最终根据自己的实际情况进行规划。
以城市为例，我给自己设计的养老资金（存款）基准是150万为分界线，并规划出基本版、标准版、高配版三个档次的养老资金组合。下面对三个档次分别详细阐述，希望能提供些参考。
要想看要存多少存款才够养老，首先，看看目前我的家庭资产情况、财务情况、日常收入支出情况：
（一）资产情况
1、房子（两套）：一套120平米自住，无贷款，市值约150万；一套80平米出租，无贷款，市值约70万；
2、汽车：一台SUV，无贷款，现值约10万
3、存款：约30万，其中10万做理财。
（二）税后收入：约30-35万/年
1、薪酬收入：约25万/年（包括提成、分红）
2、理财收入：约3-5万/年（包括租金、基金等）
3、副业收入：约2-3万/年（自媒体、自由职业部分）
（三）支出：约22万/年
1、房贷、车贷：无
2、车辆费用：约2.5万/年（包括使用、停车、保险等）
3、家庭开支：约6万/年（包括水电物业、吃饭、日常用品、添置个人用品）
4、孩子费用：约4万/年（包括托管、辅导班、保险费）
5、人情红包：约3万/年（包括父母的、给人情的）
6、旅游费用：约2万/年（平时出游、旅游）
7、其它临时：约3万/年（杂七杂八，偶尔添置个大件，一些突发支出）
（四）其他情况：
1、大人均买有基本养老保险、医保、商业保险
从以上情况可以得知，目前每年家庭结余约8-10万元，每年大概可以增加8-10万元储蓄金额。如果不考虑通货膨胀，预计15年后，家庭储蓄金额约为150-180万，也就是前面所说的150万为分界线。
当然，养老存款金额还有一种估算法，就是“家庭年开支金额*25年”，比如我家年支出金额约为22万*25年=550万。这个金额就比较大了。
如果套用以上的金额，在我所在的城市，我规划的养老存款金额跨度在150-500万之间。
其实个人养老的钱，一般由几个部分组成：
1、社会基本养老金：目前分为国家公务公职人员养老金、城镇职工基本养老金、灵活就业人员养老金、城乡居民基本养老金。每个人拿到的养老金，和缴纳社保基本养老保险的档次、基数、年限、账户金额、地区、职业都有关系，都不一样。
2、个人养老资金：包括储蓄/存款、理财收入、资产租赁收入等，比如存款理财稳健年化大概5%，基本能跑过通货膨胀率。
第一档：基本版（城市150-200万）
还是得先拿农村举个例子，农村正在逐步普及“城乡居民基本养老保险”，每年交个几百元，到了退休年龄，每个月可以领取几百到一千多元不等的退休金。
相对以前，农村养老完全靠家庭自理，靠儿女照顾，现在政策已经好了很多。
像之前，没有“城乡居民基本养老保险”，家庭也没有什么存款的情况下，除了靠女儿，年龄大了还得靠自己劳动糊口。生病能扛就扛，大病去不起医院，只能拿药，回家自己治疗。这是之前很多农村老人的现状。
让我们回到城市，退休老人拥有1-2套住房，每个月大概有3000-5000元/人养老金的情况，日常生活开支基本是足够的。
对于一般退休老人来说，正常退休生活需要满足3个基本条件：1、固定住所；2、吃喝无忧；3、看得起病。
让我们来算一下城市退休老人的基本开支：
（一）基本生活开支：
1、房贷、车贷：无
2、家庭开支：约4万/年（包括水电物业、吃饭、日常用品、添置个人用品）
（二）医疗开支：
人到60岁以后，慢性病、老年病开始出现，四高是正常现象，需终生服药。我家里的老人需要终生服药，每个月药费基本在1500-2000元。每年至少2-3万元。随着年龄的增长、病情的加重，费用还会增加。
如果还要考虑，重症的抢救和护理，每个老人至少需预留20-30万元的资金。家里有2位老人，至少需要50-60万。
（三）其它开支：
1、其它临时：约1万/年（杂七杂八，偶尔添置个大件，一些突发支出）
按上面的费用金额，按退休后再活20年到80岁，每年5万元共计100万元，加上50-60万的应急费用，算下来大约需要150-200万元。
第二档：标准版（城市200-250万）
在第一档基础上，如果老人身体比较健康，愿意到处走动，条件也运行，这些费用也少不了。每年也要增个6-8万元的开支。
（三）其它开支（如果有的话）：
1、车辆费用：约2.5万/年（包括使用、停车、保险等）
2、人情红包：约1.5万/年
3、旅游费用：约2万/年（平时国内出游、旅游）
如果加上上面的费用，每年5万元，20年共计100万元，算下来大约需要200-250万元。
第三档：高配版（城市400-500万）
在第二档基础之上，如果还有考虑给儿女添置房产、车子等，还要考虑70岁以后请专职护工照顾，我们这边的保姆费用大约在4000-6000元./月，一年需要5-7万元，10年下来大约需要50万元。
那还要增加200-250万的费用，算下来大约需要400-500万元。
结语
通过以上的简单测算，如果不考虑有退休收入、退休金，存款至少在150万以上，当然越多越好。钱越多，享受生活的质量也不一样。
如果是北上广深等大城市，这个养老费用，估计还得翻番。总之年轻时多努力，老大时才不会徒悲伤！加油吧！打工人！
关于退休生活，你有怎样的规划和准备，请在评论区告诉我。
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