上次我发文提到了3个词：负利率时代、养老、年金险。

评论区的疑问还比较多。似乎有些话还说得不够透彻。

那么咱们今天就再深入一刀，把问题剖开了仔细看看。

首先，负利率时代肯定是跑不了了。

不管从发达国家已经走过的过程来看，还是从咱们国家利率不断下行的趋势来看，存款负利率肯定会有这么一天，只是早来和晚来的区别。

关于养老，当时我简单提了一句，说70后、80后、90后在养老问题上是点儿最背的三代。

很可能人老了，负利率时代也赶上了。

但其实养老这个话题，不仅仅是赶上负利率这么简单。

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今年出的“十四五”规划，正式提出了“实施渐进式延迟法定退休年龄”。

以前是“研究”，现在是“实施”，说明要真刀真枪开始做了。

怎么个延迟法呢？

目前还没有定论，但是有两种比较主流的声音。

一种声音是男女同步延迟；另一种声音是先把女性退休年龄从55岁延迟到60岁，变成和男性一样，然后再同步延迟。

不管什么方式吧，延迟退休是板上钉钉的了。

延迟退休有什么用呢？最直接的作用就是：干活的多了，领退休金的少了；养老的人多了，被养着的人少了。

背后其实隐含着一层意思，就是国家目前的养老压力确实很大，要靠延迟退休缓一缓。

根据《中国养老金精算报告2019-2050》，2019年，领钱的人是交钱的人的一半。

相当于说，两个年轻人养一个老人。

未来呢？我们来看一张出生率和死亡率的图就知道了：

红色柱子是我国每年的出生人口，绿色柱子是我国每年的死亡人口。

死亡人口逐年上升，其实就是人口老龄化一个非常直接的体现。

而另一方面呢，出生人口却一年不如一年。

看图，只有开放二胎之后有一段短暂的增长，但也没起太大作用，之后该怎么降还是怎么降。

年轻人补充不足，老年人越来越多。未来的养老压力只增不减。

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好多人现在听“老龄化”这个词，根本没什么感觉。

家里老人只要能好好养着，大环境是啥样咱也管不了。

但其实，养老问题说的还不是现在的老人，而是现在的年轻人，将来老了，到底怎么办。

未来，和你同时变老的人，多到让你想象不到。

下面这张图是联合国对于中国老龄化人口比重的测算和估计：

这张图统计的是60岁以上人口的占比。

很明显可以看到，在过去，60岁以上的人口虽然在增长，但是变化幅度不大。这时候说“老龄化”，当然感觉不会很强烈。

但是，2020年之后，也就是图中的深色区域，60岁以上人口的占比，将出现一个激增的过程。

我们以1990年出生为例，这一年出生的人，在2050年达到60岁。

然后我们对照一下联合国的预估，2050年时，60岁以上的人口比例超过了25%。

也就是说，那时候，全国有25%以上的人和你一样等着被养老。

25%的老人，到底有多少人呢？

目前我们国家还是出生多于死亡的，人口正增长。我们保守估计它不增长，按照现在常说的14亿人口来算，25%就是3.5亿人。

这个数量，和美国现在的全国人口数量差不多。但要知道，我们算的全部是老人啊。

你想想这个压力有多大。

想跟这么多人一起瓜分有限的养老金，就得清楚，缴纳养老金的年轻人，在人口比例中越来越少。

池子就这么大，以前一人分一桶水，人多了，就只能一人一瓢。这个道理很简单。

这时候提出要实施延迟退休，我想其中的味道你能品出来吧。

养老问题，不靠一下自己，就这么干等着，你说是不是个办法？

#为什么中国人害怕延迟退休#