众所周知，养老金遵循着“多缴多得，长缴多得”，也就是缴得越多，领到的养老金也就越多，然而对于看似工作轻松自在的自由职业者，多缴又谈何容易。

社平工资年年涨，社保的缴费基数又与社平工资相挂钩，因此社保的缴费基数也在年年上涨，九十年代年缴只需几百元，如今即便最低，年缴也要七八千元，当然每个地区也会有略微的区别。

那么对于没有工作单位的自由职业者，是缴费档次越高越好，还是缴费档次越低越好呢？哪个缴费档次最划算呢？如果您也有这样的疑惑的话，下面【晓梒聊社保】就“同样参保15年，按300%比60%多缴5倍，养老金也多领5倍”这个问题做一下分析。

01按300%参保比60%多缴5倍，养老金也能多领5倍吗？

可以肯定的说，按300%参保，熬到退休领到的养老金肯定会比按60%领得多，但具体相差多少，这个就要具体情况具体分析了。

假如，上一年度社平工资为5000元，社保按社平工资的60%设为下限，则缴费基数为3000元，300%为上限的话，则缴费基数是15000元。缴纳年限15年，60周岁退休。

01 缴费相差多少

按60%参保：每个月缴纳养老保险费=3000*20%=600元，一年7200元，15年10.8万元。其中40%计入到个人账户，也就是4.32万元。

按300%参保：每个月缴纳养老保险费=5000*300%*20%=3000元，一年3.6万元，15年54万元。其中40%计入到个人账户，也就是21.6万元。

由此可以看出，按60%年缴7200元，300%年缴3.6万，相差28800元，也就是5倍。

02 基础养老金相差多少

按60%参保：每月能领（5000+5000*0.6）/2*15*1%=600元的基础养老金；

按300%参保：每月能领（5000+5000*3）/2*15*1%=1500元的基础养老金；

由此可以看出，两个缴费档次之间，基础养老金仅仅相差900元，也就是2.5倍。

03 个人养老金相差多少

在不计算利息的前提下，60%和300%两档，个人养老金相差多少？

按60%参保：个人养老金=43200/139=310.79元；

按300%参保：个人养老金=21.6万/139=1553.96元；

由此可以看出，两个缴费档次之间，个人养老金相差5倍。

04 总养老金相差多少

按60%参保：基本养老金=600+310.79=910.79元；

按300%参保：基本养老金=1500+1553.96=3053.96元；

由此可以看出，两个缴费档次之间，基本养老金相差3.35倍，并非5倍。

02两种缴纳形式下，投资回报率又是如何呢？

从下面的数据中，可以看出同样是参保15年，60%和300%两档的投资回报率分别是0.84%和0.57%。

由此可以看出，虽然按300%参保领到的养老金最多，但前期的养老保险投入也是相当的高，而且缴纳的保费并非全部划入到个人账户，相反虽然60%所获得收益较低，但前期投入的也少。