根据联合国规定：65岁以上的老年人口占总人口的比例达7%以上或60岁以上老年人口在总人口中的比重超过10%的属老年型国家或地区。按照该指标，我国从2000年已经进入老龄化社会，并且最近这几年我国老龄化进程在不断加快。截止到2019年末，我国65岁以上的老年人口占总人口的比例达12.6%，60岁以上的老年人口占总人口的比例达18.1%，已超过不少发达国家的水准。我国的人口老龄化问题越来越严重，而老年化所带来的不可避免的就是养老问题。

我国社保体系目前分为两大类：城镇职工养老保险与城乡居民养老保险。两者的参缴人数比例约为45%：55%。城镇职工养老保险一般是有固定单位职工缴纳的社保，其社保缴费由个人与单位两者共同负担，费用逐月缴纳，由于参缴的年限较长，金额较高，一般城镇职工的退休金相对而言会比较高，而且其退休金还逐年上涨，截止到今年已经是连续17连涨了。

城乡居民养老保险，主要针对的是农民以及自由从业者，这份群体一般都没固定的工作单位，其缴纳期限一般为一年一缴，且由于缴纳的金额较小，往往退休后，可以领取的养老金也比较低，我们日常所熟悉的新农保就是城乡居民养老保险。

新农保的构成

参缴新农保的农村居民，其最终可以领取的金额由三个部分构成：一是个人缴费、二是集体补助；三是政府补贴。

1、个人缴费：

按照我国社保法的规定，参加新农保的农村居民，应该缴纳养老保险费用，国家最初定制的缴费标准为每年100元、200元、300元、400元、500元五个档次，参缴人员根据自身的资金情况选择参缴档次，缴纳的档次越高，最终可以领取的金额越高。不过随着经济的发展，各个地区基本都根据自身的实际情况增设了缴费档次。比如福建，增设了700元、900元、1100元、1300元、1500元、1700元……3300元多个档次。正常而言，缴纳的金额越高，往往退休后的养老金也会越高。

2、集体补助

按照国家规定，有条件的村集体应当对参保人缴费给予补助，补助标准没有固定，由各村自行决定，不过从实操的层面上来看，目前很多地区都没有做到集体补助这个环节，所以这个可以忽略不计。

3、政府补贴

新农保的基础养老金一般有中央财政补助，其中中西部地区给予全部补助，而东部地区则给予了为50%的补贴，这还是国家层面的，如果具体的各个城市，还会进一步调整补贴，而且补贴的标准为每人每年不低于30元。

我国的新农保参缴人员，其最终的养老金待遇=基础养老金和个人账户账户养老金，目前各省份的基础养老金普遍在100-200元之间，比如江苏省2021年的基础养老金最低标准从163元每月上调至173元每月；基础养老金是地方政府所指定的（即上述的政府补贴），个人缴费多寡无影响。

与个人缴费有关的是个人养老金账户，个人账户养老金的月计发标准=个人账户余额/计发月数，其中计发月数是根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定的，计算公式为：（人口平均寿命-退休年龄）*12。目前国内50岁退休的计发月数为195个月，55岁的为170个月，60岁则为139个月。对于新农保而言，目前只有年满60周岁才可以领取（50/55岁的都是城镇职工才有的退休年龄），所以计发的月数就是139个月。

新农保要求的最低缴费年限为15年（距离领取年龄不足15年的，允许其补缴，补缴最多年费为15个月），距离领取年龄超过15年的，应该按年缴费，累计缴费期限不低于15年，所以不搞个15年是没有领取资格的。

连续缴纳15年，60岁后可以领多少？

每年缴纳2000元，连续缴纳15年，那么账户中的资金为2000*15=30000元，不过个人账户是每年都有计息的，所以上述计算并不准确，我们假设年化收益率 2.5% ，每年存2000元，那么15年后本息合计：=2000*{(1+2.5%)*[(1+2.5%)^15-1]}/2.5%=36760.5元，按照139个月计发，那么每个月个人账户可以领取的金额为：36760.5/139=264.5元。再算上政府的补助的基础养老金（我们以江苏为例），那么年缴2000元的农民在15年后每个月可以领取173+264=437元，对于城市而言，这笔金额很低，但对于农民来说，这笔金额还算可以。

总结

新农保（城乡居民养老保险）目前的来看，金额并不高，即使是缴纳2000元这个偏高的档次，如果是更低的100/200元的档次，那基本上以后的退休金就是政府给的基础养老金了，但无论多与寡，最少比没有来得好，你说对不？