养老保险过去一直的原则是多缴多得、长缴多得。延迟退休制度即将实施以后，人们才发现养老保险制度也有晚退多得。
参加养老保险缴费形成的养老金，主要有基础养老金和个人账户养老金两部分构成。这两部分计算公式实际上都体现了多缴多得、长缴多得以及晚退多得。
首先说个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户的余额，是按照缴费基数的8%计入个人账户的。如果我们缴费基数高，计入个人账户的钱数就高，形成的个人账户余额就更高。相同情况下，人们领取的个人账户养老金也会更高。如果缴费年限长，一方面缴费的月份就多，另一方面个人账户余额里积累的利息就越多。如果我们退休年龄晚，养老保险个人账户的计发月数就会减少，也能提升个人账户养老金的金额。
第二，基础养老金部分。基础养老金主要跟社平工资、本人的平均缴费指数、缴费年限三个因素相关。
本人的平均缴费指数实际上就是体现的缴费基数。如果缴费基数高，相应的指数就越高。比如说始终按照300%档次缴费，那么平均缴费指数就是3。如果平均缴费档次只有60%，那么平均缴费指数也是0.6。300%档次缴费12个月，基础养老金可以多领取2%的社平工资；而60%基数缴费只能领取0.8%，虽然差距缩小、依然是多缴多得。
缴费年限在基础养老金计算中的作用非常直接。30年100%基数缴费可以领取30%的退休上年度社会平均工资，40年缴费可以领取40%。
退休早晚，体现的并不明显，主要隐含在退休上年度社会平均工资上。每年我们到退休上年度社会平均工资都增涨7%~10%以上，远远超过了平均养老金的增长幅度，晚退休肯定划算。
虽然说多缴多得、长缴多得、晚退多得，但说实话由于早退休能够早领养老金，而且养老金还年年根据职工工资和物价增涨情况，不停的上涨。因此，就显得早退休更划算。
我国的养老保险制度实际上还不完善，参保人员的丧葬、抚恤和伤残待遇保障性并不好。丧葬、抚恤都是一次性的，伤残津贴待遇各地的标准并不高，要求也比较严格。所以说，十四五期间我国的养老保险制度还要进一步完善。
企业职工基本养老保险实现全国统筹，灵活就业人员参保放开户籍限制，最终职工在任何一个地方参保，产生的养老金待遇都一样。
十四五期间，最受大家关注的实际上是延迟退休，同时国家还将提高领取养老金的最低缴费年限。不过具体实施还是处于待定阶段，延迟退休刚刚征求各地意见。
养老保险参保多少年合适呢？实际上多积累、高待遇，一般来说，世界上的主流是要求缴费35~40年时间。这样既能够分散每一年度的缴费成本，不至于让在职职工负担太重，特别是现在按照20%的比例缴费，很多灵活就业人员都嫌负担太重了。另一方面，缴费年限长、积累多，待遇水平也够高。
所以，未来要想安安稳稳的领一份养老金待遇，能够保障基本的生活，最起码还得根据自己的收入水平、缴费30年以上吧。
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