导读：
作为负责社保和退休管理工作的HR：平时在为职工办理退休时，经常会遇到养老保险已经交够15年，个人医保缴费年限不够当地最低缴费年限的事，这种现象很普遍。医疗保险还没交够，退休时，可以一边领养老金一边交医保吗？实际上：医疗保险没交够，有2种处理方式可供选择。一是选择一次性补缴；二是选择按月补缴。但是，两种补缴方式各有利弊。下面结合问题，做具体分析，希望能够对你有所帮助！
一、为什么很多人退休时，医疗保险缴费没交够？
1.全国医保最低缴费年限没有统一标准。我国是1998年建立的医疗保险缴费制度，关于医疗保险最低缴费年限的设置，并没有统一标准。各省（市）可以自主设定医保缴费年限。所以，大部分地区医疗保险最低缴费年限普遍高于15年。比如：沈阳是25年。也有少部分地区等于15年，比如：上海。有的地区还会根据性别，细分为男职工25年，女职工20年。有的地区甚至最高可达30年。
2.医疗保险没交够，不影响养老金的领取。根据《社会保险法》：养老保险交够15年，达到法定退休年龄，可以按期办理退休，领取养老金。即使医疗保险缴费年限低于最低缴费标准，也不会影响个人退休，更不会影响养老金的领取。
3.医疗保险没交够，可以选择补缴。因为根据国家目前的政策，职工养老保险是不能一次性补缴的，只能延长缴费年限。而医疗保险的政策相对宽泛一点，如果退休时医保年限不够，可以选择一次性补缴或者按月补缴。
二、退休时，医保缴费年限不够，怎么办更划算一点？
例如：王大爷在沈阳参保，2020年办理退休，养老保险和医疗保险的实际缴费年限为20年，而沈阳的最低医保缴费年限标准为25年，也就是说，还需要补缴5年的医保费用，否则无法享受终身医保待遇。那么，退休时，王大爷该如何选择？
注意：
1. 沈阳市2020年医保缴费基数为5561元，补缴比例为8%。
2. 假设每年医保缴费基数按照5%的比例逐年逐年增涨，则：补缴1~5年对应的缴基数分别为：5561元、5839元、6131元、6437元、6795元。
方案1：选择一次性补缴
1. 一次性补缴5年医保费用：5561*8%*12*5=26693元。
2. 享受退休人员医保报销比例。报销比例为89%~97%。
3. 享受退休人员个人账户划账。一般以退休人员每年6月份当月应发的实际退休费，作为当年7月至第二年6月的划账基数，按照年龄，61周岁-70周岁划账比例为5.8％。
方案2：选择按月补缴
第1年：5561*8%*12=5339元。
第2年：5839*8%*12=5605元。
第3年：6131*8%*12=5886元。
第4年：6437*8%*12=6179元。
第5年：6759*8%*12=6489元。
1.按月补缴，5年累计医保费用为：29497元。
2.享受在职人员医保报销比例。报销比例为86%~94%。
通过对比方案1和方案2可以看出：
1. 选择一次性补缴，可以节省2804元,退休人员医保报销比例要比在职人员高出3%，而且每月还有固定金额划入退休人员个人账户。
2. 选择按月缴费，可以缓解缴费压力。因为如果需要补缴的年限太高，比如10年以上，所需补缴费用一般在5万元左右。对于没有固定经济来源的群体来说，补缴起来会很吃力。
因此：如果王大爷经济条件较好，可以选择方案一。如果经济条件一般，可以选择方案二。
写在最后：
1. 退休时，医保缴费年限不够，是可以选择按月补缴，一边领养老金，一边交医保。
2. 对于经济条件比较好的人来说，建议选择一次性补缴。一方面可降低缴费成本，另一方面可以享受退休人员医保待遇（包括享受退休人员报销比例、每月退休人员个人账户也会划入一定金额的费用）。
3. 对于经济条件一般的人来说，建议选择按月补缴。一方面可以缓解一次性支付高额费用的压力；另一方面也可以补齐医保缴费年限。
有些企业的老板，为了降低医保缴费成本，以给职工多发工资的名义，不缴纳医保费用。看似个人占便宜了，实际上损失大了。既减少个人医保缴费年限，又无法享受医保报销待遇。对此，你怎么看？
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