随着中国社会老龄化程度的日益加深，养老问题也日益凸显。
养老最核心的问题就是如何让自己的“养老基金”能够安全地保值增值？从而保证自己在退休后，能够获得稳定的现金流，以保证有品质的退休生活。
养老理财要考虑的问题是：安全第一，收益稳定，保障消费，保险适度。
明确了大的框架之后，就可以以此为指导，来选择适合自己的理财产品了。
适合养老理财的产品：
国债、中长期的银行大额存单、低风险的银行理财产品、货币基金、债券基金、养老型基金产品、以及分红险、万能险等保险类理财产品。
国债是金边债券，保本保息，但发行数量有限，如果要购买需要关注发行时间，及时抢购。
银行大额存单是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明。它具有以下优点：
@ 安全可靠，比同期的定期存款利率更高。
@ 流动性更好，大额存单可转让、全部或部分提前支取。
@ 提前支取的部分，还可以靠档计息。
@ 个人投资者认购起点一般为30万元。
@ 大额存单还具有抵押贷款的功能。
在目前市场利率整体下行的大背景下，大额存单还是一种可以锁定长期稳定收益的，高性价比的理财产品。
养老型基金——是基金公司开发的长期理财产品，它是以债券投资为主、股票投资为辅。长期投资，可以熨平市场波动的风险，获得超额的收益。
保险类理财产品：可以选择条款友好的，性价比高，易于理解，贴近大众的保险产品。我比较喜欢的产品是，支付宝的全民保终身养老保险。这个产品每月有分红，退休后每月领取固定的养老金，直至终身。
总之，我们在建立自己的“养老基金”组合时，要根据自己的风险偏好，投入的时间，保障需求等，选择适合自己的理财产品，来进行组合投资。只有这样，才能充分地利用复利的效应，把你财富的雪球越滚越大，以达到有品质的养老生活。
