来源：Beta财富管理

银行业

01.业务前沿丨招行「财富开放平台」升级，近40家机构抢先入驻

银行业财富管理进入“平台化”竞夺新阶段，招行官宣了一直默默打造的财富开放平台的最新进展，已有易方达基金、中欧基金、建信理财、交银理财、招商信诺、泰康在线等近40家资管机构首批入驻。

02.机构动态丨首家股份制银行私行专营机构获批筹建，私人银行业务成新赛道

近日，兴业银行私人银行部获批筹建，为该行所属分行级专营机构。截至目前，持牌经营私人银行的商业银行只有工行、农行、交行三家。此次兴业银行获批筹建私人银行专营机构，是股份制商业银行首家，也是近十年来监管部门唯一批筹的私人银行专营机构。

03.业务前沿丨银行热推挂钩股票指数结构性存款产品，最高年化收益率可超8%

近期，在银行理财产品市场上，不少挂钩股票指数的结构性存款产品开始被部分银行热推。此类产品为保本浮动收益的结构性产品，预期最低年化收益率大多不足1%，预期最高年化收益率可超过8%。

04.业务前沿丨平安95511服务升级，助力老年人跨越“数字鸿沟”

平安95511客服热线完成服务升级，针对60岁以上的老年客群，开启绿色通道，直接接通人工客服，解决老年客群运用智能技术困难的痛点。该项服务已覆盖平安旗下产险、寿险、银行、证券等业务，直通人工客服的绿色通道，日均助力近7,000位老年客户跨越“数字鸿沟”。

05.业务前沿丨兴业银行发行国内首笔“碳中和”债券指数结构性存款

兴业银行与上海清算所合作，面向企业客户成功发行国内首笔挂钩“碳中和”债券指数的结构性存款，进一步丰富兴业银行绿色金融产品货架。发行当日，浙江省、福建省、湖北省内企业参与认购，涵盖多个绿色金融改革试验区。

保险业

01.业务前沿丨6月正式启动！专属商业养老保险试点来了！

自2021年6月1日起，在浙江省和重庆市开展专属商业养老保险试点，试点期限暂定一年。保险公司线下可以在浙江省和重庆市销售专属商业养老保险产品，线上可以向全国各地销售该产品。

02.业务前沿丨平安健康“药诊付”覆盖5万家药店，助力医药险融合

5月11日，平安健康正式推出创新战略产品“药诊付”，以在线医疗服务为核心，以服务系列、实物系列、保险系列、系统及数据四大产品为基础，覆盖全国近30个省级行政区，近300个地级市，打通近千家连锁药房及5万家药店。

03.海外观察丨Metromile接受用户使用比特币支付保费

总部位于美国的数字保险平台、按里程付费的汽车保险公司Metromile开始接受用户使用加密货币支付保费。该公司宣布，很快将允许保单持有人使用比特币支付保费。保单持有人还可以选择以比特币的形式接收合格的、经批准的索赔。

信托业

01.行业观察丨信托持续“瘦身”，产品存量规模已压降至19.74万亿

中国信登披露4月共办理完成初始登记产品3,037笔，环比下降21.20%。继1月首次重回20万亿元以内后，截至2021年3月末，全行业信托产品存量规模已进一步压降至19.74万亿元，连续三个月维持在了20万亿元以内的水平。

02.机构动态丨国通信托家族办公室正式挂牌成立

国通信托家族办公室正式挂牌成立。这是国通信托专门设立的高端品牌办公室，旨在为高净值人士和家庭提供家族财富传承、企业传承和文化传承等服务。

基金业

01.业务前沿丨公募基金销售哪家强？招行和蚂蚁遥遥领先，BATJ争相布局

中国基金业协会公布了2021年代销机构公募基金销售的保有规模100强。招商银行、蚂蚁和工商银行销售的保有规模位列前三。中国人寿是唯一入榜此次基金代销机构榜单的保险公司。

02.行业趋势 丨58万亿全球资管“一哥”重磅官宣！贝莱德建信理财正式获准开业

全球最大的资产管理公司贝莱德（BlackRock）官宣，贝莱德建信理财有限责任公司已获批开业。从股权关系看，贝莱德拥有50.1%的股份，中国建设银行通过全资理财子公司——建信理财有限责任公司持有40%，淡马锡则持有9.9%。

金融科技

01.行业动态丨京东数科工商变更，正式完成更名为京东科技

京东科技经营主体京东数字科技控股股份有限公司发生工商变更，公司名称变更为京东科技控股股份有限公司，CEO仍为李娅云。据京东内部公告，京东科技定位于专注产业的数字合作伙伴，致力于为企业、金融机构、政府等客户提供全价值链的产品技术解决方案。

02.行业动态丨2020年银联科技投入较往年有两位数的增长

中国银联执行副总裁涂晓军表示：2020年中国银联的在科技投入较往年有两位数的增长。金融科技将重点聚焦：银联云、数字化中台建设、移动支付便民及新一代业务系统建设。

03.银行科技丨全国首个数字证书确认账款模式在厦门率先落地

兴业银行在厦门落地了辖内首笔核心企业入驻人行中征应收账款融资服务平台业务。这也是全国首个在中征平台采用数字证书确认账款模式。

04.海外观察丨香港28家银行年底实施首批API

香港金管局昨日公布开放API框架第三及第四阶段的实施计划，28家参与银行预计于今年底前，推出「转数快」App-to-app支付功能。涵盖存款帐户信息及网上商户付款，最早预计今底前实施。

金融行业一周投融资动态

全球最大数字银行Nubank或赴美上市

全球最大的数字银行Nubank 启动赴美 IPO，最早或于今年在美挂牌上市。Nubank创立于2013年，总部位于巴西圣保罗，该银行主要在巴西提供信用卡金融服务，主要产品为万事达卡以及配套的手机APP，可为用户提供数字银行账户、虚拟信用卡、在线管卡、消费记录查询、个人信贷等服务。截至2月，Nubank平台拥有3400万用户。

融资放大器

今年1月，Nubank完成4亿美元的G轮融资，本轮融资由GIC、Whale Rock和Invesco领投，腾讯、Dragoneer、Ribbit Capital和红杉资本参投，此次融资后，Nubank的估值约为250亿美元。

专栏丨银行数字化创新

商业银行落地数据中台：从0到1(二）

曲向军、韩峰、刘娅琦、蒋治平、史睿雄和伏勇

数据中台解决的问题可以总结为如下三点：1.效率问题：为什么应用开发增加一个报表，就要十几天时间？为什么不能实时获得用户推荐清单？当业务人员对数据产生一点疑问的时候，需要花费很长的时间进行核查，结果发现是数据源的数据变了，最终影响上线时间。2.协作问题：当业务应用开发的时候，虽然和别的项目需求大致差不多，但因为是别的项目组维护的，所以数据还是要自己再开发一遍。3.能力问题：数据的处理和维护是一个相对独立的技术，需要相当专业的人来完成，但是很多时候，我们有一大把的应用开发人员，而数据开发人员很少。

这三类问题都会导致应用开发团队变慢。这也是数据中台的关键——让前台开发团队的开发速度不受后台数据开发的影响。

第二部分：案例分享——数据中台赋能转型使某大型国外银行成为世界领先的数据驱动银行某大型国外银行是世界上最大的金融服务提供商之一，业务覆盖全球超过36个国家和地区，拥有7000万客户。为了满足不断提高的客户期望，同时超越金融科技初创公司和其他数字化公司等竞争对手，企业高层意识到必须全面、充分、深入地利用数据。但实际情况是，该银行过去的数据平台和应用是围绕业务线建立的，每个业务部门的产品线都有自己独立的数据系统，所以银行虽然拥有超过7000万的客户数据，但它们都分布在多个银行部门和系统中，无法互通共享。

为了打破这样的局面，该银行于2017年建立了全行集中的数据运营和洞见团队，开发了一体化数据战略和平台架构，帮助高级数据分析与应用规模化落地，通过数据全面描述客户画像。该行在三年时间内共打造了用户体验优化、合规与风险管理、用户及市场洞察这三大场景下约20个细分应用，一举斩获商业银行管理学院BA（I Bank Administration Institute）评选的全球创新奖（BAI Global Innovation Awards）。

首先从战略层面，该银行通过详细全面的数据战略建设以及定期迭代优化，清晰掌握自己拥有的数据、数据的位置、数据的业务价值及未来还需要的数据。先是确定可以通过哪些渠道来获取这些数据，再根据数据的需求地图完善后续应用系统建设的数据战略，从而在最先设计中就考虑到数据打通，避免后续应用系统中的数据孤岛问题。

数据战略的制定主要包括：

1.企业级数据治理。

梳理并建立企业的数据资产目录，明确去哪里找什么数据。统一银行风险数据的定义，建立可追溯的记录系统，保证数据传输过程准确完整。把常用数据整合为单一版本数据，确保监管机构以及员工查询数据只有一个入口；

2.企业数据资产管理。

通过分析自身金融数据全景，制定企业级数据资产管理的全生命周期的流程，囊括了数据采集、数据湖、分析运营数据、价格策略数据、用户日志数据等各个环节步骤，统一分析和设计了数据源、数据类型、数据分析方法和技术手段，从而保证企业内部数据处理的标准化和顶层设计的一致性。在人员设立方面增设了数据管理和洞察这个综合性岗位，整合了业务和数据，面向业务目标应用和管理数据，为客户提供洞察的同时满足监管要求；

3.数据技术战略管理。

把数据的技术战略管理纳入数据战略体系，从全行层面统一制定、采集、存储、处理、加工、分析数据的技术战略选型，保证技术的一致性和标准化，有利于数据系统的升级迭代和集成协作；

4.企业级数据集成。

制定企业数据集成的标准和协议，指导数据集成人员用共同的语言、方法和工具工作，最大限度降低产生数据孤岛的可能性；

5.数据安全管理及授权。

把数据安全管理放在公司治理的最高级别，尤其是数据授权方面，对不同类别的业务数据进行分级和分类，并以此建立数据授权点，验证审批机制。