38岁有30万存款不必考虑买社保是否划算的问题，社保是一份基础的保障，在现有的经济条件下，完全可以做到既买社保，又有存款养老。

1. 社保的功能存款无法替代

社保的作用可能现在还体会不到，但是如果碰到事情了就会体会得很深刻。

一是自己活得足够长。根据养老金的计算公式，我们退休时候的基础养老金，是跟在岗职工的月平均工资挂钩的。那随着通货膨胀，养老金是会随着物价而调整的。20年前，我们的平均工资是每月700多元，而现在有些城市已经达到了8000元以上，所以，社保可以在我们活到足够长的时候，给自己一份生活的保障。

二是遭遇了疾病。38岁仍在青壮年，可能没有体会过生病带来的负担。虽然社保并不能完全应对医药的支出，但是可以作为一份基础的保障，减轻经济的负担，没有医保的情况下，这30万可能根本无法应对疾病，更没有办法储蓄到以后养老了。

所以，定期存款不能替代社保，该买的还是要买。

2. 交社保和储蓄并不矛盾

在有30万储蓄金的情况下，我们完全可以实现既缴纳社保，又完成财富增值的目标。

我们假设当地的平均工资是6000元，那么按照60%来计算缴纳的社保，也就是700多元，一年是8000多元。

而我们有30万元存款，不一定就要存定期。可以选择进行一个组合，留3-6个月的生活费作为日常开销， 40%的资金，用来取得固定的收益，还有30%的资金，可以获取更高的收益。通过资产的配置和组合，我们可以将年化收益进一步提高，如果可以达到6%-8%，那么每年将其中的一部分用来缴纳社保，剩下的钱仍然可以用于储蓄。到了65岁退休的时候，社保已经配置齐全了，资产的增值也实现了。

3. 其他需要注意的事项

当然，对于我们养老来说，仅仅缴纳社保还是不够的。我们还可以配置好其他的各类保险，以应对突如其来的风险；也可以趁着现在年富力强，更多地进行原始资金的积累；同时量入为出，不进行过度的消费。

总的来说，我们缴纳社保和实现财富的增值之间并不矛盾，反而是给我们自己多一分保障，来应对养老和医疗的问题。我们完全可以通过对资产进行配置，提高收益率，来实现双重的保障。同时，也要考虑好其他的保险配置，以及通过收支平衡实现更多的财富积累。