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首先，退休金1800属于三四线养老金水平

我们当下城市发展基本完成，但是区域和不同城市经济和消费还是存在差异的，主要的消费和人口也集中在一二线大城市，退休养老主要通过全民社保养老金实现，而目前北上广深四大一线城市平均养老金水平在4000以上，一二线城市平均养老金在3000-4000区间，而三四线城市养老金平均在1500-2000水平，农村地区属于低消费低成本，养老金都是在1000以下，农村更多地停留在养儿防老的模式，社保养老意识比较淡泊，我们也处于传统养老走向社保福利养老保障的过渡阶段。

如果是今年退休，有1800的养老金，按照不同城市平均养老金水平来算，1800养老金就属于三四线养老金水平，如果是在三四线城市生活，解决基本物质生活保障，安稳养老是没有问题的，1800的养老金如果是在农村地区养老，那更是绰绰有余，每月还能存一笔养老金或者退休金，但如果在一二线城市生活1800养老金还远低于3000-4000的平均水平。

那么如果在一二线城市生活，1800养老金是不足的，大城市高消费，高生活成本，1800养老金无法解决基本物质保障，即使物质需求不高，退休生活压力也是有的，没有负债和家庭财务压力，居家养老的1800则可以基本满足需求。

其次，退休生活除了养老金保障物质生活，还需要基础健康保障规划

我们每个人都会经历三段式人生，年少就是求学，然后20多岁开始进入职场工作，开始养活自己，对于大多数职工群体来说，都会经历30-40年的职业生涯，然后到了法定退休年龄男性60岁女性50岁开始退休养老阶段，享受晚年生活，而随着医疗科技发展，人越来越尝试，退休养老的时间也越来越长，需要足够的物质保障来满足退休养老生活需求。

对于退休群体来说，社保养老金是最基本的养老金储备，缴费满15年或者一个终身养老金领取资格，实现终身养老金现金流保障，而在社保基础上，继续提升养老金额可以通过企业年金和商业年金保障来提升。

但这也只是物质保障层面的，对于不需要承担家庭经济来源的老人来说，身体健康保障才是第一位的，然后才是养老金，对于有1800养老金的退休人士来说，需要避免退休生活因为疾病和意外发生突变，带来巨额财务开支，消耗个人养老金和积蓄。

我们在规划养老生活的时候，需要遵守先医疗保障，后退休养老金的原则顺序，通过医保等保障解决医病返贫，突发财务支出风险，提供损失补偿，才能保障1800养老金不被消耗，并且积蓄不被消耗。

最后，职业阶段退休金该如何规划才合理。

随着长寿时代到来，加上老龄化社会趋势，规划个人未来的退休养老生活变得越来越重要，个人和家庭规划养老金，其实也是需要提前的，需要自己根据未来养老生活的标准和需求，计算自己需要多少的养老金，然后设定自己的养老金储备目标，在年轻时候开始参与社保或者购买商业养老保险，储备一笔强制储蓄养老金，这是一个时间换空间的过程，而不是短期投机。

职业阶段有30-40年的养老金规划时间，越早规划越好，这样压力小，而且有更长的养老金积累周期，让自己未来退休金稳定增加。

个人和家庭养老金规划，无论是商业养老保险还是社保养老保障，都可以理解为一笔安全理财规划，遵守的是养老金安全，适度收益原则，而社保的运营投资回报比商业养老保险回报高，相比商保养老，社保属于成本最低，投资回报最高，安全性也高的社会养老福利保障规划。

退休生活养老金规划只是一个环节，老人也需要自己的社交圈和生活方式，而养老金多与少，需要看个人对于养老金需求的不同，有的人只是想要退休养老健康安全即可，而有的人则希望有更多退休金，满足自己退休阶段的物质生活需求，因人而异。