日本的老龄化问题，相信大家都不陌生。

最近两天，就有三条关于日本老龄化问题的新闻接连冲上微博热搜。

这也让我们在直面人口老龄化问题时，不得不再次深思：以后的养老应该怎么办？

日本总务省9月20日公布的统计数据显示，日本65岁以上老年人数量达到3617万人，在总人口中占比28.7%，老龄化程度居全球第一。

为应对日趋严重的少子化问题，日本政府表示，作为少子化对策的一环，将从2021年开始向新婚夫妇发放60万日元（约合人民币4万元）的补贴，以此来减轻未婚人群在经济方面的负担。

而据日本媒体报道，近期公布的一项调查显示，超6成的日本人出于经济原因愿意达到退休年龄后继续工作，有约11.7%的受访者说准备工作到75岁以上。为此，日本将于明年4月实施的一项法律修订案呼吁企业允许员工工作到70岁。

这三条新闻围绕的都是同一个主题：人口老龄化带来了巨大的养老压力。

人口老龄化的巨大压力，对于任何一个国家来说，无疑都是非常考验国家养老规划能力的。

纵使是一直被誉为“养老天堂”的日本，也不例外。

在老龄化成为世界各国共同课题的今天，日本的老龄化压力和焦虑，也是我们大家正在面临的。

因为日本目前所经历的老龄化，我们也在慢慢踏入。

很早之前，中国发展基金会就曾发布报告预测，到2022年左右，我国65岁以上人口将占到总人口的14%，由老龄化社会进入老龄社会。而且我们的基本养老保险已出现亏空，延迟退休政策也将落地。

所以说，以日本为鉴，早早做好养老规划，有着现实而迫切的意义。

众所周知，自上世纪50年代开始，日本已经在重视老年人的养老问题，如今在养老、医疗、介护、居住、就业等五大方向形成了相对比较完善的养老保障体系。

比如养老体系，日本的养老金分为三类：国民年金、厚生年金和企业年金。

国民年金，是覆盖全体国民的最基础养老年金。凡是居住在日本的20-60岁居民，都必须加入这个基本年金保险，参保者每月要缴纳16260日元（约合人民币1000元）保费，60-64岁可自愿选择继续缴纳。

厚生年金，主要面向公司职员，由公司和员工共同缴纳，金额按收入比例定。而企业年金，一般是大企业才有。

据日本厚生劳动省年金局的数据显示，国民年金平均领取额约5.6万日元每月（约合人民币3650元），厚生年金平均领取额约14.5万日元每月（约合人民币9450元）。

也就是说，年轻时每月交大概1万6的国民年金，退休后每月就可领取5.6万。

比如介护体系，对于退休后选择居家养老的，有介护保险作为保障。购买了介护保险，到65岁以后可以享受上门护理、康复护理、定期巡查、居家护理、特别养护院等服务。这部分费用个人只需要支付10%，剩下的全由国家负担。

不难看出，日本的养老保障体系福利是相当的好。

但随着老龄化程度加剧，这种养老保障体系，面临的压力也越来越大。

毕竟，老龄化加剧，领取国民养老金和需要介护的老人在不断增加，政府的财政负担压力自然也就越来越大。

更为关键的是，尽管日本的养老金福利已经很不错了，但也存在巨大的缺口。

去年6月，日本金融厅发布报告书称:

如果一对日本退休夫妇，在退休后再活20年，就需要在领取养老金的基础上，再拥有1300万日元（约合人民币85万）才能维持正常老年生活。如果是退休后再活30年，则还需要2000万日元（约131万人民币）。

于是就有了前面三条新闻所提及的应对措施：奖励生育、鼓励延迟退休等等。

日本和我们国内的现状都在揭示一个事实：在老龄化日益加剧的重压下，养老单单靠国家的力量是远远不够的，想要体面安逸的老年生活，还需要靠个人。

因此，在年轻的时候，我们就应该提前做好长远规划。在此建议大家：

首先，必须办理好自己的退休养老保障问题。

社保，是国家给予我们的福利，终身受益。

不管是自由职业者还是在职职工，该参加的医保和养老保险，一定要去办。人在年轻健康的时候往往容易忽视这个，切记，甭管医保暂时能不能用上，也甭管以后退休金是多少，都必须办理妥当。

老年人，面临的最主要风险是意外和疾病，而医保和养老金，就是退休生活的基础保障。

其次，不要太指望子女，要提前给自己设置好选择权，该买的商业健康险和年金险，一定要买上。

子女是父母的依靠这个没错，但是我们最好不要指望太多，更加没必要去考验人性。儿女有自已的生活和压力，有房贷车贷要还，有儿女要养。

很多时候我们会看到，一旦父母出事，没良心的可能有钱也不管，有孝心的，也未必有能力。

前几天，听到了这样一个悲剧：老人得了肺癌，两个儿子放弃治疗，当着老人家的面说“得了癌症，还治什么，白白浪费钱”。就这样，原本想着去医院拿点药治疗的老人，完全没有选择的余地，就被硬生生放弃治疗，没多久人就走了。

每个听到这事的人，都很愤怒，却又无能为力，只能感慨一句“要是能有一份保险，能有一份理赔款，也不至于这样的结局。”

所以啊，趁年轻还有选择权的时候，趁早买保险吧。我们自己拥有商业保险，一旦生病，治还是不治，选择权在我们自己手里。

最后，注意身体的保养，守住健康。

身体从来都是革命的本钱，是幸福生活的根本。

我们都知道，老人由于身体机能开始衰退，生病风险一般会比年轻人高，而治疗一场大病，如果没有保险，那么分分钟就是倾家荡产的事。

尽早保养好身体，就是在省钱省事省心。

所以啊，与其在反思时焦虑不安，不如趁年轻赶紧行动起来吧。

让我们一起做一个有保险保障、有消费能力的老人，奔向幸福安逸的老年生活！