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养老问题一直是每个人都关心的话题，不仅是老年人，年轻人也是如此。这主要是因为，对于年轻人来说，父母已经步入老年，整个家庭要规划好如何养老，如何有质量地养老。同时，年轻人虽然还在80后，90后，甚至00后，但也要为自己未来的老年生活提前做好规划。

从我国目前常见的养老方式来看，主要有社会养老和家庭养老两种方式，而家庭养老又分为子女养老和存款养老。当然，孩子的养老通常是不靠谱的，因为现在的年轻人压力很大，房贷、车贷、各种消费贷款不堪重负，又有太多的经济能力为老人提供优质生活的基础。所以只能讨论两种方式：社会养老和存款养老。

第一，社会养老。主要是领养老金。大多数企事业单位的退休人员，只要按时缴纳社保满15年以上，就可以按规定年龄领取养老金。中国养老金坚持“多交多还，多交久还”的原则。社会保障越多，他们得到的养老金就越多。

如果2021年国内养老金继续上涨，全国养老金将连续17年上涨，现在全国平均养老金水平在3000元左右。社会养老的好处是家庭不需要承担养老的压力，孩子也不用担心父母的养老问题。

第二，家庭养老。现在社会养孩子防老很难，因为他们的孩子生活的很乱。即使孩子有能力赡养父母，老人也总是不愿意给孩子添麻烦，尽量不花孩子的钱。所以，我就直接说为老人存钱。养老储蓄是通过老年人年轻时的储蓄来保障老年人晚年的生活。有两种主要模式：

一种是农村模式，就是农村老人在城市打工，省下一笔钱，可以用来养老，等他们老了，不能种地了。另一方面，市内企事业单位退休人员已经有2-3000元/月左右的退休工资收入。如果他们平时有一些积蓄，可以起到锦上添花的作用，大大提高退休老人的生活质量。

现在的问题是养老需要多少储蓄？根据外资公司的数据报告，中国一线城市的人要想靠存款养老，有尊严地养老，至少要提前准备400万人民币。但实际上普通工薪阶层一辈子也攒不下400万人民币。这个养老金标准太高了。根据中国专业养老机构的数据报告，中国约70%的受访者认为，如果退休时储蓄不足100万，很难提供免费体面的养老服务。

数据显示，2019年中国全国人均消费支出为2.15万元，而国内居民平均寿命可达77岁左右。如果中国的平均退休年龄是55岁，老年人的退休寿命至少是22年，那么就意味着需要47.3万人才能活到老年。如果加上通货膨胀，一个退休老人需要50万才能过上体面的生活。如果是两个老人组成的家庭，就100。

农村的老人，因为平时生活简单，在田间劳动多年，一般都是65岁以上才停止耕作，所以中国的平均寿命是77岁，也就是说农村的平均老年寿命是12岁左右。按照中国全国人均消费支出21500元，大概要花费26万元左右。如果算上通货膨胀水平，农村一个老人就有30万，可以舒舒服服地安度晚年。两个人的话，要花50-60万去养老。

从城市老年人的角度来看，如果一个老年人除了退休工资之外，还有50万元作为保障，基本上可以坐享其成。一个两个人的家庭需要100万的存款。一个农村老人需要30万元养老，两个人的话也需要50-60万元养老。你达到标准了吗？事实上，许多年轻家庭现在负债累累，几乎攒不了多少钱。他们应该如何面对未来的养老问题？这将是一个棘手的社会问题！

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