56岁的时候，老陈忽然感觉自己老了。

秋后农闲，他和村里的几个青壮年一同去城里建筑工地打零工，其实就是一些搬运材料的简单工作，干了两天，老板就让他另找去处。后来找了好几家工地，都不敢要他，原因只有一个——超过55周岁了。

老陈做了一辈子农活，力气并没有减少，现在国家规定，男性退休年龄是60周岁，不过如果是重体力活或者其他有害身体健康的工作，年满55周岁就可以退休。建筑工地就属于后者，他们对临时工的要求都是55周岁以内。

可现在的老陈，还不能老。他和老伴以种田为生，每年庄稼的收成3万元，光靠这个是不行的，需要秋后打些零工，一般能挣3万元。一年下来有6万的收入。儿子还没有结婚，以后买房肯定要凑一些首付，怎么也得留30万备用。老陈积蓄多年，这些钱也能拿得出来，但现在主要就是为以后养老考虑了。

由于并非企业职工，老陈两口不能在法定退休年龄后拿着退休金过日子，农村压根没有退休这个说法，活到老干到老，直到干不动的那天为止。现在国家对农村60周岁以上的老人有基础养老金的补贴，每月55元。

如果是膝下没有儿女，且经济条件根本养活不了自己的老人，可以申请五保户养老补贴，大概每年一千元。80周岁以上的高龄老人，国家会分年龄段进行补贴，10岁一叠加，最高每人可以拿到300元每月，可以保障基本的生活。

另外按照国家现行的养老保险资金政策，农民可以选择自费交养老保险。每一年交的数额档次都不同，基本上是逐年增加，大约会从100元上浮到2000元。交够15年，在60岁以后就可以每月领取500元的养老金。

但是要注意的是，自2018年1月1日起，全国范围内都已经取消一次性补缴养老保险了。只有2010年6月之前参保的人员，达到退休年龄后再补缴5年还不足以缴满15年的，可以一次性补齐。

即便把上述所有的加起来，老人一年能领到的钱最多也就一万多，农村有粮食和房子可解决温饱问题，如果仅在农村生活，这些钱也够养老。现在农村很多年轻人在城里工作，公司每月缴纳五险一金，可很多人担心哪天回到农村，社保断缴后，那些钱是不是就白交了，这个要分情况来看。

一、在城市未缴满15年就断缴回家

最好的办法就是续缴。中断没有关系，但要能找到代缴社保的机构续上，只要累计满15年，就可以在法定退休年龄后领养老金。但不要中断过久，那样可能会离退休年龄太近，导致达到退休年龄后还不能缴满15年，那就只能等到缴满15年以后再领退休金。

或者可以在以后一次性补齐，但不是每个人都满足这个条件。现在可以一次性补齐养老保险年限的一共有三种情况：一是当地户口且在1961年至1982年间的下乡知青；二是在当地曾经参加过社保，但缴费年限未足15年的大龄已退休人员，要求男性65周岁以上，女性60周岁以上；三是曾在国企或事业单位工作且2011年前退休的职工。

如果实在不想续缴，那就别指望退休金的事了。到了法定退休年龄，就把之前缴纳过的钱全部取出来，留着慢慢花。

二、在城市已缴满15年

只要缴满15年，就跟你在哪里呆着没有多大关系了。哪怕你之前是城市户口，后来回去以后转成农村户口，也能在法定退休年龄后领养老金，或者之前是农村户口，后来转成城市户口，也一点不受影响。

但需要注意的是，社保是多交多拿，如果有条件，可以通过渠道继续缴纳，这样老了以后每月拿得就多了。

三、断缴以后，公积金怎么办？

很多人的第一想法是要把公积金取出来。取出来是可以的，每个地区的规定不一样，比如有些地区若想取出公积金里面的钱，只有等员工离职两年之后，才能凭借解除劳动关系的材料取出来；有的地方则是只要公积金缴满一年，在次年就可以将公积金提取出来。

总之是可以全部取出来的。

但如果不是特别需要用钱，可以把它先放在账上，说不定哪天能派上用场。比如购房贷款，公积金可享受低息贷款，但其条件是处于“在缴”状态，有最近半年或者1年以上的连续缴纳记录。公积金原则上是不能个人缴纳的，但是通过中介也可以交，可以在购房前一年就未雨绸缪，每月把公积金交到以前的那个账户上，这样就可以办理公积金贷款了。

四、需要注意本地和异地的问题

每个城市的物价水平和经济发展状况不同，所以就算按同样的标准缴纳社保，以后拿到的退休金也可能不一样。

公式是这样的，月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%。

或者基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2×缴费年限×1%。

本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。

总之，除了个人缴费指数、年限以外，养老金还和当地的工资水平现状有关系。毋需多说，北上广深这些一线城市的养老金发放标准肯定比三四线城市要高，至少目前来看是这样的。

所以，回农村之后的社保续缴，要选择更合适、经济发展水平更高、潜力更大的城市。比如之前是在深圳缴纳，那回到湖南岳阳农村老家后就不要在当地续缴，而是寻找渠道在深圳续缴。当然，如果之前就在三四线城市缴纳社保，那么回乡之后可以寻找渠道在省会城市续缴。这样以后拿到的养老金就更多一些。

公积金更加需要注意本地和异地的问题。很多地方不能做异地公积金贷款，如果农村老家和工作所在地不在一个市，那么在农村当地所在市买房可能就无法用异地市的公积金申请贷款，这样的情况下续缴意义不大。但也有一些城市是允许异地公积金贷款的，随着改革的深入，异地公积金贷款可能会越来越普遍。