从2005年开始，我们的退休养老金每年都会上涨，截止今年已经第17年了。因此，很多人觉得早点退休好。退休越早养老金增加的次数就越多，如果错过了养老金增涨可不就吃亏了吗？很多今年12月份退休、1月份领取养老金的老人，就因为错过了养老金调整扼腕不已。

可是说实话，如果从养老金计算的角度讲，还是晚退休参保人员能够领取的养老金更高一些。

养老金是怎样计算的？

养老金的计算，是按照2005年国家统一公布的养老金计算公式计算的。主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，这两部分计算公式全国统一。

基础养老金跟社会平均工资挂钩，退休人员可以领取退休上年度社会平均工资的一定比例。如果说我们不再缴费了，社会平均工资在上涨，领取的基础养老金也会提高。

个人账户养老金跟养老保险个人账户余额、以及退休年龄确定的计发月数相关。

近年来，社会平均工资每年增长的速度都很快的，几乎每年都在8%到10%以上。

养老保险个人账户每年也会记发一次利息，相应的国家公布的记账利率近年来一直在6%~8%以上。而且每晚退休一年，养老保险个人账户计发月数要减小，也会提升计算出来的个人账户养老金。

比如说60岁退休的计发月数是139个月，而61岁的计发月数是132个月。假设个人账户记账利率是6%，原先个人账户里面有5万元，每月可以计发360元的个人账户养老金。可是晚退休一年，个人账户养老金变成了401.5元，增幅是11.5%。

可以说，即使不继续缴纳养老保险，每晚退休一年，退休人员的养老金待遇都能够增加10%以上。

退休以后养老金人增加的速度呢？

按照2005年国务院《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，要根据职工工资和物价变动等情况，国务院适时调整退休人员基本养老金水平。调整比例为省市自治区社会平均工资年增长率的一定比例，一般在50%~60%左右。

2020年社会平均工资增长幅度在7.7%左右，退休人员的平均养老金增长4.5%，幅度约58%。

所以，一般来说已经退休人员的养老金的增速，都是赶不上晚退休导致的养老金增加速度的。

可是社会哪有那么简单？

①很多人一边领取这养老金，一边继续工作挣着工资，这样加起来自然要划算的多了。

②早退休、早领取养老金，不仅不用继续养老保险缴费，而且还能够把先前缴纳的养老保险费这笔投入获得收入，自然是更划算的。

③另外，早退休以后所有的时间都属于自己，时间是无价的、自由是无价的，怎么能单纯的用养老金差额来做比较呢？

养老保险制度，实际上是非常复杂的制度，并不是单纯说早退休还是晚退休哪个更划算的。

相对而言，相同条件下，早退休的养老金即使经过增长，也赶不上晚退休养老金高，这几乎是肯定的。